Лечение кредитной истории

Содержание

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Лечение кредитной истории

https://ria.ru/20200513/1571385980.html

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно… РИА Новости, 13.05.2020

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

александр викулин

национальное бюро кредитных историй

хоум кредит

лаборатория касперского

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:320:3072:2048_1920x0_80_0_0_fba89891dfd22f02700732c15a52.jpg

МОСКВА, 13 мая – РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей.

Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.Старший контент-аналитик “Лаборатории Касперского” Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.Как безопасно проверить кредитную историю?Консультант по финансовой грамотности проекта “Вашифинансы.рф”, эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится.

Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.Аналитик банка “Хоум Кредит”, официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.Что делать, если кредитная история испорчена?Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю “однозначно можно улучшить”, однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. “Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует.

Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить”, – отметила эксперт.Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. “Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории.

Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить”, – отметила Фаизова.Аналитик “Хоум Кредит” Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. “Единственное, что излечит такого клиента – время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад.

После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю”, – указывает аналитик.Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится.

“Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек”, – добавил он.С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании “Инфосистемы Джет” Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. “Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором”, – указал Сизов.

https://ria.ru/20200513/1571363842.html

https://ria.ru/20200503/1570909482.html

https://ria.ru/20200422/1570385838.html

https://ria.ru/20200508/1571167887.html

https://ria.ru/20200413/1569960884.html

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_ab484103784660324b42b0e8645d41d9.jpg

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

александр викулин, национальное бюро кредитных историй, хоум кредит , лаборатория касперского, экономика

МОСКВА, 13 мая – РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей.

Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.Старший контент-аналитик “Лаборатории Касперского” Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

Как безопасно проверить кредитную историю?

Консультант по финансовой грамотности проекта “Вашифинансы.

рф”, эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится.

Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

Аналитик банка “Хоум Кредит”, официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит.

Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю “однозначно можно улучшить”, однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени.

“Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует.

Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить”, – отметила эксперт.

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса.

Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. “Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории.

Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить”, – отметила Фаизова.

Аналитик “Хоум Кредит” Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках.

“Единственное, что излечит такого клиента – время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад.

После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю”, – указывает аналитик.

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский.

Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится.

“Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек”, – добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании “Инфосистемы Джет” Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. “Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором”, – указал Сизов.

Источник: https://ria.ru/20200513/1571385980.html

Как и где проверить кредитную историю и можно ли исправить свою кредитную историю?

Лечение кредитной истории

Уже не раз встречались грустные рассказы о том, что человек, ожидая получения очень значимого для себя кредита (например, ипотечного, на лечение или на бизнес-цели), вдруг сталкивается с отказом банка, казалось бы, немотивированным. Или, пересекая границу, неожиданно обнаруживает, что ему не разрешен выезд за рубеж.

Камнем преткновения в описанных выше ситуациях неожиданно становилась испорченная кредитная история человека. Так что о ее состоянии лучше узнавать заранее: наша неосведомленность в этом вопросе в любой момент может обернуться против нас.

Как можно проверить кредитную историю?

Кредитная история по своей сути — история выполнения долговых обязательств; досье, по которому можно судить о финансовой ответственности человека. И положительная репутация важна не только для получения кредита. Не на всякую работу, к примеру, возьмут сотрудника с плохой кредитной историей.

Свою кредитную историю можно проверить разными способами. Чтобы получить информацию о задолженности перед конкретным банком, даже не всегда обязательно посещать офис и общаться с работниками вживую.

Это можно сделать:

  • на сайте банка, заполнив специальную форму запроса или обратившись к специалисту в чате;
  • при помощи интернет-банка: заемщик может контролировать состояние своего счета в «Личном кабинете»;
  • позвонив в подразделение банка или на общую горячую линию. Иногда достаточно просто выслать СМС, если такая услуга оговорена в кредитном договоре. Также можно отправить письмо на электронную почту банка.

Однако обращения в один банк может и не хватить. Участвуя в разных сделках, мы сталкиваемся с кредитными продуктами многих финансовых организаций и даже не всегда об этом отчетливо помним. Поэтому порой всплывают неожиданные долги.

Например, клиент взял кредитную карту, но вскоре перестал ей пользоваться, и на ней образовался штраф в виде процентов.

Или другой случай: человек брал кредит, в срок его погасил, но не взял справку о погашении долга, не выяснил, что комиссионные, взимаемые банком, остались неоплаченными.

В подобных случаях могут образовываться технические просрочки, и банки имеют право передавать эти долги коллекторам. Бывает, что человек узнает о непогашенной задолженности только тогда, когда ему звонят из банковской службы или даже коллекторского агентства, которому уже передан долг.

Не исключены и случаи ошибок банковских работников или варианты откровенного мошенничества, когда долги одних людей приписываются другим. Поэтому надежней всего обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк при просрочке на пять рабочих дней отправляет данные в БКИ, и они отражаются в кредитной истории клиента.

В России в государственный реестр внесено более десятка БКИ. Информацию о них легко найти на сайте Банка России. Чтобы узнать, какое БКИ получало данные от кредиторов, заемщик может оформить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Помощь в получении необходимой информации заемщику может оказать любое БКИ или кредитная организация.

Удостовериться, что неожиданных долгов нет, поможет также Федеральная служба судебных приставов. Она, правда, располагает лишь делами, по которым суд принял решение о взыскании долга. Зато ФССП отслеживает любые долги, включая задолженность перед автоинспекцией и алиментную. Все, что нужно, — ввести свои личные данные в форму запроса на официальном сайте ФСПП.

Исправление кредитной истории: миф или реальность

Распространено мнение, что для исправления отрицательной кредитной истории и формирования новой, более благоприятной для должника, ему надо показать себя в следующих кредитных отношениях крайне дисциплинированным заемщиком. Ход мысли, безусловно, верный. Но в первую очередь должнику надо урегулировать отношения с предыдущими кредиторами. Что означает погасить долг или гарантировать его погашение по согласованному графику.

Если у заемщика имеются денежные затруднения и он не сможет вносить платежи в обусловленные договором сроки, его кредитная история ставится под угрозу. Однако существует несколько способов облегчения долгового бремени.

  1. Реструктуризация — самый популярный и простой в оформлении способ. Реструктуризация проводится только в банке-кредиторе.

    В ее ходе изменяется структура выплат: увеличивается срок кредитования, уменьшается процент по кредиту или объявляются кредитные каникулы (срок, в течение которого заемщик гасит только проценты по кредиту). Возможны также смена валюты кредита и требование залога по кредиту от заемщика.

    При этом он должен предоставить документальные доказательства своих финансовых затруднений.

    Оформление реструктуризации проходит быстро и обходится недорого и должнику, и банку. Но обычно она дает лишь незначительное ослабление бремени: долг просто перераспределяется по времени, нередко при этом возрастая по сумме итоговых выплат.

    Реструктуризация отражается в кредитной истории заемщика, однако мало ее ухудшает, если проводится по его инициативе и платежи еще не просрочены. Понятно, что если реструктуризация происходит под давлением банка, после его долгих напоминаний, то кредитную историю она таки попортит серьезно.

  2. Рефинансирование также относится к популярным способам смягчения финансового бремени. Его суть — получение нового кредита для погашения прежнего. Причем условия становятся более выгодными: например, снижаются проценты по платежам, увеличивается срок погашения долга при снижении ежемесячных выплат или несколько различных кредитов заменяются одним.

    По сравнению с реструктуризацией это более длительная и дорогая процедура.

    Рефинансирование может оформляться как в банке-кредиторе, так и в других. Однако данную услугу предоставляют не все банки: для большинства из них рефинансирование не выгодно. Да и для заемщика это не всегда рентабельно. Такой способ применим в первую очередь для переоформления крупных кредитов, где издержки дорогого оформления и повторное взимание комиссионных сборов могут быть приемлемы.

    Рефинансирование может вообще не ухудшить кредитную историю должника, если было проведено заблаговременно и просрочки по долгу отсутствовали. В случае если кредитная история уже пострадала, найти банк, согласный предоставить данную услугу, будет непросто.

    Если такой банк и найдется, то особо льготными условия кредитования не будут.

  3. Перезайм — получение кредита или беспроцентного займа для самостоятельного погашения имеющегося кредита.

    На практике заемщики для получения средств нередко прибегают к помощи знакомых, родственников, работодателей, а также к услугам банков или микрофинансовых организаций (МФО).

    На кредитную историю такие займы могут повлиять, если информация о затруднениях с выплатами по ним станет публичной, например всплывет в ходе судебного разбирательства.

    Получая несвязанные кредиты через банки и МФО, заемщик, скорее всего, существенно ухудшает свое финансовое положение.

    У МФО проценты по кредиту всегда очень велики, многие банки сам факт обращения к ним расценивают как минус для кредитной истории, как свидетельство отчаянного положения должника, его полной финансовой безграмотности или авантюризма.

    Получение кредита через банк само по себе, без последующих просрочек, кредитную историю не портит. Но условия такого кредитования наверняка будут довольно жесткими: банки обычно в курсе, сколько кредитов «висит» на заемщике, и здраво оценивают риски.

  4. Продажа залога по кредиту также может быть выходом для должника. Это обычно наиболее дорогое его имущество: квартира, дом, земельный участок или автомобиль. Минусы данного способа: не для всякого кредита есть залог и не каждый залог легко продать.

    Самостоятельная продажа залога должником при этом предпочтительна: заемщик финансово выиграет по сравнению с принудительной продажей под давлением банка. Да и в кредитной истории факт самостоятельной реализации залога выглядит лучше.

  5. Самостоятельное банкротство должника через арбитражный суд в соответствии с Законом о банкротстве физических лиц.

    Такое банкротство возможно с 2015 года для лиц, которые могут в суде документально доказать свою неплатежеспособность.

    Однако этот способ очень сложный, занимает 6–10 месяцев и обходится в сотни тысяч рублей. На кредитную историю воздействует неблагоприятно, хуже него влияет только вынужденное банкротство и полное уклонение от выплат по долгам.

    Хотя имеет и свои плюсы: претензии по кредитной задолженности обнуляются, и через несколько лет кредитную репутацию можно осторожно восстанавливать заново.

  6. Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на средства Государственной программы помощипо ипотечным жилищным кредитам. Программа действует с 2015 года, ее основная цель — помощь ипотечным заемщикам, которым кредиты были выданы в иностранной валюте.

    Валютный курс по таким кредитам конвертируется в рублевый на льготной основе. Или часть кредита, до полутора миллиона рублей, погашается на государственные средства. Но на подобную помощь может рассчитывать ограниченный круг заемщиков.

    В кредитной истории обращение заемщика к помощи Программы фиксируется, но негативом служит не сам факт, а затруднения, вынудившие должника к этому.

Иногда под исправлением испорченной кредитной истории подразумевают удаление из нее компрометирующих заемщика данных. Вроде подчистки школьником дневника: двойку здесь переправим на пятерку, а единицу выбросим совсем — никто ничего плохого и не увидит.
Это, конечно, невозможно.

Закон жестко регламентирует содержание кредитной истории и порядок внесения в нее изменений. Удаление уже вписанных в нее данных возможно лишь тогда, когда доказана их полная недостоверность. Например, в случае выявленной ошибки банковского работника: из-за его невнимательности, путаницы с однофамильцами, полными тезками.

Такие ситуации хоть и не часто, но встречаются.

Если человек видит в своей кредитной истории заведомо недостоверные сведения, он имеет право потребовать их исправления. Для этого необходимо подать официальный запрос в БКИ. В заявке на исправление кредитной истории заемщик должен объяснить, какие именно данные оказались неверными, и изложить корректную информацию.

Получив запрос, специалисты БКИ связываются с кредиторами, которые, в свою очередь, должны перепроверить исходные сведения. Как правило, БКИ дает письменный ответ в течение месяца после получения заявки.

Если из ответа следует, что заявитель и кредитор по-разному трактуют события, заемщик может обратиться в суд с требованием внесения достоверной информации.

Можно ли исправить кредитную историю, если долг продан коллекторам

Просроченные долги заемщиков банки нередко переуступают коллекторским агентствам.

Гражданский кодекс РФ разрешает это делать, к тому же взыскание долгов — не основной и не самый удобный для банков вид деятельности. Часто долг полностью переходит коллектору по договору цессии.

Но иногда банк обращается к коллекторам с целью получения долга в свою пользу — заключает с ними агентское соглашение.

В любом случае финансовые обязательства по выплате долга лежат на должнике, а коллектор выступает либо новым кредитором, либо полномочным представителем прежнего. О том, что долг продан или переуступлен, должник обычно узнает от представителей коллекторского агентства, реже — от представителей банка.

Но прежде чем платить, должнику стоит проверить законность предъявляемых ему требований. Сначала он должен получить официальное извещение из банка-кредитора о том, что долг переуступается или продается коллекторам.

Затем ему приходит аналогичное письмо от коллекторов. После этого остается убедиться в том, что у коллектора имеются все документы, необходимые для его деятельности: свидетельство ФССП и бумаги, непосредственно подтверждающие покупку долга.

На последнем этапе стороны согласовывают удобный график платежей.

Способы погашения просроченного кредита в целом те же, что и при возврате обычной задолженности банку. Но теперь в действие вступает соглашение должника с коллектором. И выполнение обязательств по этому соглашению — первый шаг на пути исправления кредитной истории.

Сделать этот шаг непросто, ведь финансовые возможности должников значительно ограничены. С другой стороны, коллекторы в качестве кредиторов имеют несомненные преимущества перед банками: они не связаны жесткими правилами совершения кредитных операций.

Поэтому должник сам заинтересован во взаимодействии с коллектором: так можно выработать устраивающую обе стороны схему погашения долга, а также получить скидки и рассрочки. Отказ от общения ведет лишь к судебному разбирательству — долгой и дорогой для всех процедуре, которая к тому же традиционно и предсказуемо завершается в пользу коллекторов.

А заемщик в итоге сталкивается с самыми ненужными последствиями, вплоть до конфискации имущества и безнадежно загубленной кредитной истории.

Поскольку в жизни случаются неожиданности, следует контролировать состояние кредитной истории, а при обнаружении недостоверных сведений добиваться ее исправления.

Если информация о просроченных долгах все же достоверна, то надо пытаться погасить их доступными методами.

Если же долг передан коллекторам, не следует их избегать: общение с коллекторами дает хорошие возможности исправить кредитную историю.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kak-i-gde-proverit-kreditnuju-istoriju.html

Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?

Лечение кредитной истории

У меня была просрочка по кредитной карте, и в какой-то момент банк передал мою задолженность в коллекторское агентство. В 2016 году я полностью погасил долг.

С этого момента и по сей день я не могу взять кредит даже в банке, на карту которого мне приходит зарплата. Работаю официально на одном месте более четырех лет, доход выше среднего.

Скажите, что делать? Какие есть способы восстановить кредитную историю?

Просрочка и последующая продажа долга коллекторскому агентству действительно может стать причиной отказа в кредитах, даже если в итоге вы все выплатили.

Но отказывать могут не только из-за просрочек. Например, в кредитной истории могут быть ошибки или вы не подходите под критерии конкретного банка.

В своем вопросе вы уверенно пишете, по какой именно причине не можете взять заем. Но даже банк не всегда может наверняка сказать, почему не одобрил кому-то кредит.

Результат скоринга попадает в кредитный отчет — там отражаются все поданные заявки на кредит и решения по ним.

Помимо просрочки по кредиту на решение банка может повлиять информация о вашем доходе или о вас. Например, вы хотели получить миллион рублей, хотя у вас доход 50 тысяч, есть семья, но нет никакого имущества.

Еще в кредитной истории могут быть ошибки. Об этом расскажу ниже.

Курс о том, как посчитать и спланировать что угодно с помощью таблиц. Даже если вы никогда с ними не работали. Начать учиться

Просрочка и тем более продажа долга коллекторскому агентству действительно сказывается на возможности брать новые кредиты. Причина очевидна: банк беспокоится, что вы не вернете деньги.

Если вам отказали в кредите из-за ваших просрочек, в причинах отказа может быть указана кредитная история заемщика.

Вы сообщили, что выплатили долг коллекторскому агентству еще четыре года назад. Но некоторые банки с настороженностью относятся к заемщикам, допустившим просрочку, даже если с тех пор прошло несколько лет.

Если у вас в принципе было мало кредитов или этот и вовсе был единственным, банку не хватит информации, чтобы проанализировать вашу платежную дисциплину.

Поэтому ему легче не рисковать, а доверить деньги другому заемщику.

Если вы не знаете точную причину отказа в кредите, для начала рекомендую проверить свою кредитную историю во всех кредитных бюро, где она хранится. На январь 2021 года в России девять БКИ, самые крупные — «Эквифакс», ОКБ, НБКИ и «Русский стандарт».

В ответе из ЦККИ будет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и с несколькими. Далее нужно сделать запрос в каждое БКИ.

В полученных отчетах вам надо проверить:

  1. Причину отказа в заявках. Если будет отсылка к вашей кредитной истории, значит, дело либо в той старой просрочке, либо в ошибках в отчете.
  2. Ошибки. Так тоже бывает. Например, указывают несуществующие кредиты или нет информации, что кредит выплачен.

Недавно мы рассказывали историю Марии, которая решила выплатить кредит через три года, а до этого вообще по нему не платила. Долг Марии был 14 129 РЭто выписка из кредитного отчета Марии. Причины отказа в кредите обычно указываются в последнем столбце. Марии отказывали из-за кредитной истории

Вы пишете, что вам не одобряют новые кредиты. При этом вы не озвучили, какие именно кредиты и на какие суммы пытались взять. Еще я не совсем поняла формулировку, что ваш доход выше среднего.

Если в кредитной истории нет ошибок, единственный способ ее улучшить — брать новые кредиты и своевременно по ним платить. Никаких других способов не существует. Если кто-то предлагает вам улучшить кредитную историю или удалить информацию о просрочке, это мошенничество.

Поскольку в кредитах вам отказывают, вот доступные для вас варианты.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Размер овердрафта установит сам банк исходя из периодичности и сумм пополнения карты.

Кредитная карта. Кредитка — самый дорогой кредитный продукт с точки зрения процентной ставки, поэтому ее одобряют большему числу людей. Попробуйте подать заявку на получение кредитной карты. Если заявку одобрят, активно расплачивайтесь картой и своевременно вносите платежи.

Независимо от того, какую сумму вам одобрят, старайтесь по максимуму расплачиваться кредиткой. Вся информация о ваших платежах по кредитке будет отражаться в кредитной истории и положительно работать на ваш платежный статус.

Кредиты для улучшения кредитной истории. Некоторые кредитные организации предлагают специальные кредиты, которые так и называются — «Для улучшения кредитной истории». Чаще всего это кредитки и кредиты наличными на небольшие суммы. Условия по таким продуктам крайне невыгодные, зато, если своевременно гасить долг, в кредитной истории будет появляться информация о выплатах.

Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Бывает, что у человека отличный доход, а ему отказывают в кредите из-за старой просрочки. Или обратная ситуация: закредитованному заемщику с большим числом просрочек без проблем выдают новые кредиты. Это исключения, но и такое случается.

Банк принимает решения на основании собственных риск-моделей и целей по дальнейшему развитию.

Одни банки готовы выдавать кредиты заемщикам с просрочками, потому что получают прибыль от объемов, а другие ориентируются на качество заемщиков.

В зависимости от этого некоторые банки смотрят, чтобы просрочек не было в последние 6—12 месяцев, а другие проверяют просрочки за последние несколько лет.

Если вы уже получили отказ в кредите даже в банке, в котором храните деньги, думаю, что о крупных кредитах — ипотеке или автокредите — лучше пока не думать.

Хотя мы писали, что кредитный рейтинг — субъективная оценка, ведь кредит выдает банк, а не БКИ, он поможет хотя бы примерно представить, каковы ваши шансы на кредит.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/no-more-credits-for-me/

Кредитный доктор Совкомбанк – как работает кредитный доктор от Совкомбанка, Все о программе – исправление кредитной истории, как оформить, условия

Лечение кредитной истории

У многих людей возникают проблемы с кредитной историей из-за невозможности вовремя погасить долг. Исправить КИ (кредитную историю) после этого очень сложно и мало какой банк согласится выдавать заем подобному неблагонадежному клиенту. Совкомбанк решил создать специальную программу, которая помогает справиться с этой проблемой.

  1. Что такое «Кредитный доктор» от Совкомбанка
  2. Как это работает (по этапам)
    1. Этап 1 
    2. Этап 2
    3. Этап 3
    4. Этап 4
  3. Как оформить исправление кредитной истории от Совкомбанк
  4. Условия программы «Кредитный доктор» Совкомбанка
  5. Как отказаться от Кредитного доктора
  6. Преимущества и недостатки КД от Совкомбанка
  7. Горячая линия Совкомбанка
  8. Часто задаваемые вопросы
  9. Отзывы пользователей «Кредитный доктор» от Совкомбанк

Что такое «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Кредитный доктор Совкомбанка – это специальная программа, которая включает в себя несколько этапов. Она решает сразу несколько проблем. С одной стороны, клиент получает необходимые деньги, пусть и в небольшом объеме.

С другой стороны, если человек исправно выполняет все условия кредитования, то он исправляет свою КИ и, в конечном итоге, гарантировано получает в долг серьезную сумму.

Программа выгодна и банку, так как суммы, которые предоставляются на начальных этапах сравнительно небольшие, а ставка по ним достаточно высокая.

Как следствие, если человек не вернет кредит, это не станет глобальной проблемой, а если вернет, то доход от процентов сполна компенсирует все неудобства. Более того, практически каждый клиент Совкомбанка, который доходит до последнего этапа, остается обслуживаться в этой финансовой организации, что выгодно при любых условиях.

Теперь разберем, как это работает на самом деле. Как уже было сказано выше, программа разделена на несколько этапов, каждый из которых предполагает оформление кредита. Если своевременно его закрыть, то начинается второй этап, потом – третий и так далее.

В среднем, вся программа рассчитана приблизительно на 1,5-2 года и больше. Нужно помнить, что клиент не имеет права закрывать кредит досрочно.

Точнее имеет, но это будет считаться нарушением условий участия в программе и автоматически предполагает отказ со стороны банка от дальнейшего сотрудничества.

Этот этап, как и каждый последующий, разбит на 2 варианта. Клиенту предлагается выбор:

  • Получить в долг 4 999,00 рублей на срок в 3-6 месяцев под 33% годовых и получить золотую карту, а также страховой полис от несчастных случаев в сумме 50 тысяч рублей.
  • Получить в долг 9 999,00 рублей на срок в 6-9 месяцев под 33% годовых и получить золотую карту.

Как видно, первый вариант имеет более короткий минимальный срок и небольшую сумму, что позволит достаточно быстро и без особых проблем вернуть деньги строго следуя соглашению с банком.

Второй же вариант предполагает получение более крупной суммы и будет удобен тем лицам, которым срочно требуется как можно больше денег. Если клиент оформляет любой из вариантов кредита и погашает его без единой просрочки, то он переходит к следующему этапу.

Если же он, даже при таких условиях, не выполняет требования кредитного договора, то все сотрудничество с ним прекращается и после этого исправление кредитной истории в Совкомбанке или любой другой финансовой организации будет практически недоступным.

Таким образом, участвовать в рассматриваемой программе стоит только тогда, когда клиент твердо намерен исправить свою КИ и готов идти ради этого на определенные «жертвы».

Этап 2

После завершения первого этапа, в рамках которого клиент исправно погашает долг точно в срок, начинается второй этап. Тут тоже есть две программы, но на самом деле они отличаются друг от друга только суммой: можно получить или 10 тысяч рублей или 20 тысяч рублей. Остальные условия остаются неизменными: срок – 6 месяцев, ставка – 33% годовых.

Нужно учитывать тот факт, что на данном этапе сумма может варьироваться в широких пределах и как не достигать указанных выше лимитов, так и значительно их превосходить. Для расчета конкретной суммы кредита банк запрашивает финансовые документы клиента. Например, справку 2-НДФЛ или ее любые аналоги.

Логично, что чем выше зарплата клиента (или чем больше его доход из любых других источников), тем более серьезную сумму он сможет получить. Если человек погашает и этот долг точно в срок, то он переходит к третьему этапу. Само собой разумеется, что в том случае, если клиент допускает просрочки, с ним тоже не будут работать в дальнейшем.

Это очень важный момент, так как любая проблема на каждом из этапов практически со 100% гарантией означает исключение из этой системы. Дальнейшее восстановление КИ становится невозможным.

Этап 3

Третий этап является фактическим окончанием данной программы. Как и в предыдущих двух случаях есть 2 варианта на выбор, но отличие между ними только в максимально допустимой сумме кредита: 40 или 60 тысяч рублей. Сумма может варьироваться в ту или иную сторону в зависимости от финансового состояния клиента. Условия кредитования тут тоже несколько своеобразны:

  • Срок: 6, 12 или 18 месяцев по выбору клиента.
  • Ставка по кредиту: 20,9% в том случае, если человек более 80% от суммы займа тратит безналичным образом (не снимает деньги в банкоматах).
  • Ставка по кредиту: 30,9% в том случае, если человек менее 80% от суммы займа тратит безналичным образом.

Учитывая данные условия, становится понятно, что намного выгоднее (на 10%) использовать заемные средства для безналичной оплаты товаров, услуг и так далее. Тем более, что не нужно использовать все 100% именно таким образом, достаточно будет и 80%.

Например, если получен кредит в сумме 60 тысяч рублей, то наличными можно снять не более 12 тысяч рублей (а лучше – 11 тысяч). Остальную сумму займа рекомендуется использовать только безналичным образом, что абсолютно не сложно, ведь сейчас практически везде есть терминалы оплаты.

Если выполнить эти условия, можно существенно сократить размер переплаты. Например, если взять 60 тысяч рублей и снять их наличными, то за год сумма переплаты составит около 18,5 тысяч рублей.

А если использовать эти же деньги преимущественно безналичным образом, то переплата составит уже около 12,5 тысяч рублей, что на 6 000,00 рублей меньше. Если и этот этап выполняется без всяких просрочек, то клиент, фактически, переходит к 4 этапу, хотя на самом деле в программе их всего 3.

Четвертый – это уже стандартное кредитование, без особых специальных условий, свойственных данной программе. Тем не менее, учитывая именно тот факт, что получить деньги в долг можно в рамках конкретно этой программы, его действительно можно рассматривать как следующий этап Кредитного доктора.

Этап 4

На последнем этапе любой клиент, вне зависимости от его финансового состояния, особенностей, документов, трудоустройства и других параметров, имеет гарантированное право на получение кредита в сумме до 300 тысяч рублей (по выбору клиента).

Это уже солидная сумма и ее тоже нужно возвращать в строгом соответствии с условиями договора, однако формально, к программе она уже не относится.

Несмотря на это, если допустить тут просрочку, кредитная история опять будет испорчена из-за чего дальнейшее сотрудничество окажется под вопросом. Данный заем выдается по стандартным тарифам и условиям, характерным для других кредитов Совкомбанка.

Например, базовая программа предполагает выдачу займа на срок до 120 месяцев (10 лет) под 18,9% годовых. Условия могут варьироваться в зависимости от клиента, его возможностей, предоставляемых документов, залога и так далее.

Как оформить исправление кредитной истории от Совкомбанк

Как оформить участие в данной программе? Существуют два основных варианта: лично в офисе или через интернет, на сайте банка. Первый метод более простой и наглядный, однако наименее удобный.

Хотя бы просто потому, что придется самостоятельно искать отделение банка и посещать его. Второй же способ удобен по всем параметрам, но подойдет только тем лицам, которые умеют работать в интернете и пользоваться его возможностями.

Альтернативных вариантов нет, заказать данную услугу по телефону или посредством формы обратной связи невозможно.

В офисе

Для того, чтобы стать участником программы при обращении в отделение банка, нужно:

  1. Найти подходящее структурное подразделение поблизости от дома, работы или любой другой точки, где клиент регулярно бывает. Сделать это можно при помощи соответствующего сервиса на сайте банка: 
  2. Зайти в отделение и обратиться к любому менеджеру описав свою проблему и изъявив желание участвовать в программе.
  3. Предоставить документы и пройти короткую проверку. На данном этапе банк проверяет не столько кредитную историю, сколько факт того, что клиент ранее не участвовал в данной программе и не «завалил» ее.
  4. Оформить кредит, подписав соответствующий договор.
  5. Получить карту с оговоренной суммой заемных средств.
  6. Своевременно погашать долг и постепенно переходить от одного этапа к другому.

Каждый последующий этап будет оформляться проще предыдущего, но только при условии, что клиент выполнил условия программы. Автоматический переход с этапа на этап не производится, однако клиент может в любое время после окончания первого этапа запросить переход на второй.

Следует помнить тот факт, что базы данных банка могут обновляться. Как следствие, информация о том, что то или иное лицо прошло первый этап программы может затеряться.

Рекомендуется сильно не затягивать и обращаться за следующим этапом не позже месяца с момента окончания предыдущего.

Онлайн

Оформление через интернет, как и было сказано, удобнее хотя бы за счет того, что клиенту не нужно никуда ездить. Инструкция выглядит примерно так:

  1. Перейти на официальный сайт банка.
  2. Выбрать раздел «Готовые решения». 
  3. Прокрутить немного вниз.
  4. Найти раздел «Улучшение кредитной истории» и нажать на него. 
  5. Откроется новая страница. Тут нужно найти пункт «Заполнить заявку» и нажать на него. 
  6. Пролистать вниз забавный комикс, кратко рассказывающий о сути программы и добраться до формы заполнения заявки. 
  7. Заполнить все поля. Особое внимание тем, которые отмечены красной звездочкой – они обязательны для заполнения.
  8. Направить заявку в банк.
  9. Получить решение о кредитовании.
  10. Самостоятельно забрать карту с кредитной суммой из ближайшего отделения банка.

Нужно учитывать тот факт, что программа постоянно дорабатывается, как и интерфейс сайта банка. Представленная выше информация актуальна на момент написания данной статьи, но в дальнейшем элементы интерфейса или какие-то особенности Кредитного доктора могут изменяться.

Условия программы «Кредитный доктор» Совкомбанка

Подробно про условия и о том, сколько дают денег рассказано выше. Но это еще не все. Банк выдвигает и определенные требования к клиенту:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка.
  • Возраст: от 20 лет.
  • Наличие гражданского паспорта.
  • Наличие любого дополнительного документа, который может подтвердить личность. Это может быть как загранпаспорт, так и военный билет или другая аналогичная бумага.

Как можно заметить, требования вполне стандартные. Значительная часть населения РФ им соответствует. Отдельно следует сказать о том, что если клиент ранее уже участвовал в данной программе, но по какой-то причине не смог выполнить ее условия (допустил просрочку), то повторное участие становится практически невозможным. Об этом не сказано прямо, но на практике получается именно так.

Как отказаться от Кредитного доктора

Отказаться от участия в программе достаточно просто, но сделать это можно только в промежутке между ее этапами. Как вариант, можно договориться о досрочном погашении кредита.

И если первый вариант не предполагает возникновения каких-либо проблем, то в случае с досрочным погашением банк может отказать в дальнейшем участии. Досрочное погашение банки запретить не могут, но очень его не приветствуют, так как это снижает их уровень прибыли.

Нужно помнить тот факт, что банальная неуплата также автоматически исключает возможность перехода на следующий этап, но кредит возвращать все равно придется.

Преимущества и недостатки КД от Совкомбанка

У программы есть несколько основных преимуществ:

  • Клиент практически гарантированно получает в долг сравнительно небольшую сумму.
  • Клиент получает возможность исправить кредитную историю.
  • С каждым этапом кредитный лимит увеличивается.
  • После окончания программы клиент получает право на гарантированный кредит в крупной сумме.

Из недостатков следует выделить следующие:

  • Очень строгие условия: любая просрочка исключает дальнейшее участие в программе.
  • Высокая процентная ставка.
  • Сравнительно небольшой срок кредитования (данный фактор можно расценивать и как преимущество, тут все зависит от потребностей клиента).

Горячая линия Совкомбанка

Если у клиента Совкомбанка возникают вопросы или проблемы, он может обратиться в службу поддержки. Для этого нужно использовать телефон горячей линии:

  • 700 – этот номер только для мобильных устройств. Бесплатно можно звонить клиентам операторов Теле2, Билайн, Мегафон и МТС.
  • 8-800-20-066-96 – это универсальный номер, подходящий для всех клиентов, расположенных на территории РФ. Звонки бесплатны.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/info/kreditnyj-doctor-ot-sovkombanka/

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке :: Новости :: РБК Инвестиции

Лечение кредитной истории

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс».

Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни.

ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг .

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор.

Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты.

Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

Unsplash

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента.

Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее.

Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит.

Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком.

В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

Shutterstock

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве.

Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции.

Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Источник: https://quote.rbc.ru/news/article/6037dd9a9a79471e9a738ac4

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.