Можно ли с материнского капитала оплатить кредит

Содержание

Можно ли кредит погасить материнским капиталом: условия в 2020 г

Можно ли с материнского капитала оплатить кредит

Программа материнского или семейного капитала началась в России с 2007 года. По заявлениям президента и правительства РФ ее продлят еще на несколько лет. Официально выдача сертификатов на маткапитал действует до 2021 года.

За 13 лет от запуска госпрограммы видоизменялись условия и цели, на которые могут быть направлены средства из материальной помощи. Некоторые инициативы законодателей были утверждены, другие не получили поддержки большинства.

Бробанк разобрался, можно ли кредит погасить материнским капиталом, на что разрешено израсходовать средства сертификата и на какие цели запрещено направлять деньги из государственной помощи.

Как можно распорядиться материнским капиталом, устанавливает ФЗ №256 в статье 7. При этом нужно учитывать, что обналичивание сертификата считается незаконным в любом случае. Поэтому если вы наталкиваетесь на подобную информацию или вам предлагают совершить такие действия, знайте — это мошенничество и вы становитесь соучастником преступления.

Официально потратить деньги от государства, выделенные за рождение второго или последующего ребенка, можно на такие цели:

  1. Улучшение условий проживания. В этом случае средства направляют дна приобретение дома, территории под строительство жилья, ремонт или реконструкцию дома или любой другой имеющейся жилплощади.
  2. Образование для детей. На эти цели используют деньги от государства реже, чем на первый вариант. Образование можно оплатить на любого ребенка, которому не больше 25 лет. В большинстве случаев родители оплачивают обучение в высших учебных заведениях старшим детям и компенсируют расходы за детский сад или другое платное образование младшим.
  3. Увеличение пенсионных платежей женщине. Направить средства на повышение пенсионных накоплений можно подачей заявления в Пенсионный Фонд. Преимущество этого способа в том, что в любой момент до востребования деньги можно перенаправить на любую другую цель, которая законодательно разрешена. Несмотря на это, таким способом пользуются очень небольшое количество семей.
  4. Лечение, реабилитацию и адаптацию детей-инвалидов. Компенсацию услуг по лечению можно получить, предъявив чеки и квитанции. Пенсионный Фонд рассмотрит документы и примет решение о переводе денег в качестве компенсации понесенных затрат.

Кроме федерального маткапитала, семьи вправе рассчитывать и на региональный. О способах расходов по региональному материнскому капиталу можно узнать в местном законодательстве, разрешенные цели иногда отличаются от федеральной программы.

На что нельзя потратить деньги сертификата

Средства из государственной помощи невозможно потратить на:

  • текущие расходы, в которые входят еда, билеты на самолет или другой транспорт, мебель, бытовую технику, другие предметы обихода и быта;
  • приобретение участка земли или дачи, так как строительство дома может перейти в долгострой, а проживать на даче можно только в теплое время года;
  • покупку автомобиля.

Покупку машины запрещают в связи с тем, что авто можно перепродать и получить средства наличными. А куда деньги будут израсходованы после этого, отследить станет невозможно.

В этом случае права детей могут быть ущемлены. Также машина может попасть в аварию или ее угонят.

Кроме того автомобили быстро выходят из строя, требуют текущего и капитального ремонта, поэтому такое приобретение может принести мало пользы семье с детьми.

Во всяком случае, законодатели объясняют запрет использования маткапитала на машину такими причинами. Хотя некоторые многодетные семьи давно ждут утверждения подобной инициативы, мотивируя это тем, что личный автотранспорт облегчил бы жизнь и родителям и детям.

Какие кредиты можно погасить средствами от маткапитала

Для граждан России, которые оформили сертификат, предусмотрена возможность погасить кредит материнским капиталом. Но сделать это можно не по всем типам займов. Условия по кредитам и возможности их погашения за счет сертификата по маткапиталу сведены в таблицу:

Вид кредитаХарактеристика
ИпотекаДеньги по сертификату можно направить на частичное погашение ипотеки, на выплату только процентов или в качестве первоначального взноса. Программой погашения ипотеки можно воспользоваться, даже если ребенку еще не исполнилось 3 года. При этом не имеет значения, когда семья взяла на себя обязательства по ипотеке. Можно использовать маткапитал по ипотеке, которую уже выплачивают несколько лет. Либо предоставить до заключения договора на заем.
АвтокредитАвтокредит погашать за счет средств маткапитала невозможно даже частично.
Потребительский заемПенсионный Фонд России одобрит только потребительский заем, который был взят в целях улучшения условий проживания. Во всех остальных случаях погасить долг за счет маткапитала не получится. ПФР не одобрит заявку на перечисление средств из сертификата банку. Поэтому желательно оформить целевой кредит, где четко оговорено, на что пойдут заемные средства.
Нецелевой потребительский заемНецелевой кредит оформляют под любые нужды, поэтому погасить его деньгами из государственного бюджета невозможно. ПФР не одобрит такое использование маткапитала.
МикрозаймМикрофинансовые организации не могут работать со средствами по материнскому капиталу из-за большого количества мошеннических операций. Но, если учреждение работает по лицензии и имеет опыт в ипотечном кредитовании не меньше 3-х лет, заявку могут рассмотреть и одобрить.

Сервис Бробанк поможет подобрать кредит, с использованием материнского капитала.

Узнайте подробности кредита от банка «Пойдем» с использованием маткапитала.

Дополнительные условия

Если вы участвовали в программах соц. кредитования на лечение ребенка инвалида, то оплатить задолженность можно средствами маткапитала. Но кредитному учреждению перечислят средства только в том случае, если остальные условия будут соблюдены. Кроме того потребуется собрать все подтверждающие документы, из которых видно, на что были потрачены деньги.

При жилищном кредитовании запрещается покупать ветхое жилье, непригодное для проживания семьи или относится к строениям под снос.

Кроме того выделяемые детям доли в новом жилье должны быть не меньше, чем в предыдущей квартире или доме.

Каждый ребенок должен получить долю от приобретенной недвижимости, которая закреплена за ними по закону. В противном случае ПФР не одобрит использование средств из маткапитала.

Но не во всех финансовых учреждениях предусмотрена возможность выплаты кредита средствами по сертификату. Банковские организации, в которых в 2020 году можно погасить задолженность средствами материнского капитала:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Банк Открытие;
  • Юникредит.

Изучите предложения и других банков, возможно они предлагают более выгодные условия кредитных продуктов с использованием средств из госпомощи семьям. Перед оформлением кредита обратитесь в отделении ПФР и получите сертификат на маткапитал.

В том случае, когда кредит оформлен на супруга, то погасить задолженность с помощью сертификата тоже возможно. Для этого при подаче заявления приложите свидетельство о браке и паспорта обоих родителей. Но если кредитные обязательства оформлены на другого родственника — родителей матери или отца, сестер, братьев — погасить долг средствами от маткапитала невозможно.

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

Если банк одобряет ипотеку на покупку жилья, вы заключаете договор. В некоторых компаниях не прописана возможность погашения материнским капиталом. Другие допускают его использование. При покупке жилья по ипотеке нужно выполнить несколько этапов:

  1. Оформить в собственность приобретенное жилье или зарегистрировать через Росреестр договор долевого участия.
  2. Банк-кредитор выплачивает всю сумму продавцу. С ним вас больше ничего не связывает. Задолженность теперь вы выплачиваете банку.

До момента полного погашения ипотеки, выданной под покупку квартиры или дома, документы на право собственности находятся у финансовой организации. Продать, обменять или подарить такое жилье — нельзя.

Что нужно сделать, чтобы выплатить ранее оформленную ипотеку за счет средств из материнского капитала:

  1. Взять справку в банке о том, какая сумма осталась до полного погашения. Сообщить сотруднику, что вы хотите досрочно внести часть суммы из сертификата на маткапитал.
  2. Принести необходимые документы, в том числе банковскую справку, в отделение ПФР на рассмотрение.
  3. В течение 30 дней ПФР рассматривает ваше заявление и предоставленный пакет документов. Если погашение материнским капиталом допускается законом, еще в течение месяца ПФР будет переводить деньги на счет банка-кредитора.

После этого банк устанавливает новый график выплат с учетом частичного погашения задолженности. При этом уменьшается или сумма ежемесячной выплаты, или срок погашения.

Список документации для оформления займа с учетом маткапитала

Стандартный пакет документов, которые нужны при погашении ипотеки маткапиталом:

  • копии правоустанавливающих документов по недвижимости;
  • сертификат на маткапитал;
  • копии кадастрового паспорта;
  • форма 9;
  • документы о состоянии жилого помещения;
  • копии гражданств;
  • СНИЛС;
  • справка о текущей задолженности по ипотеке;
  • копия договора с компанией-кредитором;
  • свидетельство о регистрации собственности.

Это основной список. В зависимости от региона и банка местное отделение ПФР может запросить дополнительные справки.

Условия погашения потребительского кредита маткапиталом

Потребительский кредит погасить материнским капиталом напрямую на счет банка невозможно. Несмотря на это, существуют обходные пути, по которым возможно закрыть потребительский заем средствами из госпомощи:

  1. Из государственного бюджета можно компенсировать расходы на приобретение оборудования и других товаров для соц. адаптации ребенка-инвалида. Чтобы получить право компенсировать потраченные средства, нужно собрать все подтверждающие документы, чеки, квитанции. За счет средств маткапитала можно погасить кредит, который семья взяла на покупку товаров и услуг для ребенка-инвалида. Но из маткапитала выплатят только кредитную сумму, а проценты придется погасить самостоятельно.
  2. Малообеспеченные семьи могут направить средства на выплату ежемесячных пособий до исполнения ребенку 1,5 лет. Но чтобы воспользоваться таким правом этот ребенок был должен родиться позже 1 января 2018 года. Такие ежемесячные пособия, которые дает государство можно направлять, в том числе на погашение потребительского кредита.

Но покупку автомобиля для семьи государство не компенсирует средствами из федерального бюджета. Это можно сделать только за счет региональной помощи.

Региональный маткапитал

Кроме федерального материнского капитала существует еще и региональный. Выплаты по регионам осуществляют на разных условиях и в разной сумме. Размер госпомощи не зафиксирован.

Суммы выплаты и условия для получения устанавливает местное правительство, а деньги выдают из регионального бюджета.

Причем семья, которая уже получила федеральную помощь, по-прежнему может рассчитывать на региональную финансовую поддержку.

В субъектах РФ отличаются не только суммы выплат и условия их назначения, но и возможности их использования.

Обычно региональный маткапитал можно использовать не только в тех целях, которые установлены для федеральной помощи, но и на приобретение автомобиля для нужд семей с детьми.

Чтобы узнать, можно ли с помощью маткапитала оплатить кредитную задолженность, нужно изучить местное законодательство или обратиться с вопросом в госадминистрацию.

Об авторе Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kredit-pogasit-materinskim-kapitalom/

Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2021 году: последние новости, изменения

Можно ли с материнского капитала оплатить кредит

Все способы реализации маткапитала указаны в ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Этот документ периодически редактируется и в 2021 году его ждет новая поправка, как раз касающаяся кредитов. А пока деньги можно распределить на:

  1. Строительство, реконструкцию или покупку жилой недвижимости. 
  2. Обучение детей. Это касается оплаты учебы и курсов в госучреждениях и частных фирмах.
  3. Покупку товаров детям-инвалидам. Полный их список можно узнать в распоряжении правительства от 30 апреля 2016 г. № 831-р. Он редактируется ежегодно.
  4. Увеличение накопительной части пенсии матери.
  5. Получение ежемесячных выплат на ребенка.

На заметку! Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля в 2021 году

Собственно все сделки с недвижимостью, оплату образования и покупку товаров для инвалидов можно производить с помощью кредитов, которые впоследствии гасятся через использование средств материнского капитала. При этом с 2018 года неважно когда был взят кредит, даже если до рождения ребенка. Его все равно можно будет погасить с помощью средств материнского капитала.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто материнский капитал используется для улучшения жилищных условий. В 2021 году его можно будет потратить на первый взнос или погашение кредита, взятого для:

  1. Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
  2. Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
  3. Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2020 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2021 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2020 года.

В случае сделок с недвижимостью можно гасить как первоначальный взнос, так и тело кредита или проценты, которые насчитал банк. Главное, чтобы в документе была четко обозначена цель получения средств, чтобы у ПФР не возникло поводов для отказа.

На заметку! Можно ли потратить материнский капитал на ремонт квартиры в 2021 году

Нововведения 2021 года

С началом нового года произойдет достаточно много изменений в вопросах использования средств маткапитала. Это касается не только разрешения на оплату ремонта:

  1. Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
  2. Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
  3. Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2021 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
  4. Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2021 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится. 

Дополнительный бонус заключается в том, что с 2021 года не нужно относить документы в ПФР. Этим будут заниматься специалисты банка. Так что можно ожидать, что материнский капитал станет использовать гораздо проще, быстрее и удобнее в новом году.

Как погасить любой кредит материнским капиталом

Среди обширного списка “запрещенных” займов стоит выделить те, что являются наиболее востребованными семьями с детьми:

  1. Автокредиты. Несмотря на то, что подобная инициатива вносится на рассмотрение в Госдуму ежегодно, ее не одобряют. В 2021 году погасить кредит за машину тоже будет нельзя.
  2. Покупка земельного участка. Строить за материнский капитал или покупать недвижимость можно, а купить землю для этого — нет. Ее надо приобретать либо за собственные средства, либо получать от государства, выждав в очереди несколько лет.
  3. Потребительские кредиты. В эту категорию попадают все нецелевые кредиты, а также те, что не относятся к разрешенным в законе № 256-ФЗ.

Также нельзя использовать материнский капитал, чтобы рассчитаться с микрофинансовыми организациями. Это касается даже случаев, которые официально разрешены правительством. 

В то же время есть абсолютно легальный способ, как можно потратить материнский капитал на погашение любого кредита в 2021 году.

С 2020 года можно оформить ежемесячное пособие на первого и второго ребенка с рождения и до 3 лет в размере прожиточного минимума за 2 полугодие прошлого года.

Для этого надо только, чтобы ребенок родился с 1 января 2020 года, а официальный доход на члена семьи составлял меньше 2 прожиточных минимумов. Эти средства можно потратить на любые цели, в том числе и на погашение кредитов, пусть и не единой суммой. Это никак не отслеживается.

Итоги:

  1. В 2021 году значительно упростится и ускорится процедура использования материнского капитала.
  2. Материнский капитал можно будет потратить на оплату кредита за ремонт.
  3. Оформив пособие на ребенка из средств материнского капитала можно оплачивать любые кредиты, а не только ипотеку.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/matkapital-pogashenie-kredita-2021/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: погашение потребительского и иных займов в банках

Можно ли с материнского капитала оплатить кредит

Представим себе жизненную ситуацию: семья взяла кредит и выплачивает его месяц за месяцем. Рождается второй ребёнок и появляется право на материнский капитал. А это без малого 500 тысяч. Конечно, появляется желание расплатиться с банком окончательно. Закон это позволяет, но далеко не всегда. И дело здесь в том, что цели использования государственной субсидии ограничены.

На что можно потратить материнский капитал в 2019 году

Все направления использования государственной поддержки чётко обозначены в законе (ст. 7 256-ФЗ). Они такие:

  • Улучшение жилищных условий:
    • покупка частного жилого дома, квартиры, доли в ней (в том числе отдельной комнаты);
    • вложение в строящуюся недвижимость (например, по договору долевого участия);
    • погашение ипотеки;
    • доплата за обмен своей недвижимости на более просторную;
    • строительство или реконструкция частного дома.
  • Получение образования — оплата детского сада, школы, колледжа, вуза. Студентам можно тратить деньги на проживание в общежитии.
  • Приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов. Это всё, что помогает им адаптироваться к обычной жизни, — мебель, ванны, специальная техника и аппараты.
  • Ежемесячные выплаты на банковскую карту мамы. Их могут получать семьи с доходом не больше 1,5 прожиточного минимума на человека, в которых последний ребёнок родился после 1.01.2018. Тратить деньги можно по своему усмотрению, но в ограниченном размере. Выплачивать будут сумму, равную прожиточному минимуму на ребёнка в регионе проживания.
  • Накопительная пенсия мамы.

Выбрать можно и одну цель, и сразу несколько. Есть только общий лимит по сумме, а как её распределить, решает мама.

Список целей для использования материнского капитала ограничен законом

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Снова обратимся к закону о материнском капитале.

Можно пролистать его полностью (документ не очень объёмный), но для нас сейчас актуальна та же 7 статья плюс статьи с 10 по 12 — там говорится о правилах использования субсидии на разные цели.

О кредитных средствах речь идёт только в разделе об улучшении жилищных условий. Для других целей работают иные механизмы, и никакие покупки в кредит там не предусмотрены.

Отсюда общий вывод: материнским капиталом можно погасить только целевой жилищный кредит. На практике это либо ипотека, либо краткосрочный заём, оформленный на одного из родителей или на них обоих. Никаких других созаёмщиков быть не должно.

Основные требования к недвижимости — она должна находиться на территории России и быть пригодной для постоянного проживания. Садовый домик можно купить или построить только за свой счёт, материнский капитал для этого не используют.

Других ограничений нет: квартира может быть строящейся, новой или купленной на вторичном рынке, у физического или юридического лица. На что давать кредит, решат только в банке.

В счёт ипотеки деньги можно направить на первоначальный взнос, оплату процентов или основного долга. Правила зависят от банка. Заём разрешено брать только в кредитно-потребительском кооперативе (КПК), да и то не в каждом. Важно, чтобы он был в списке ЦБ РФ и работал не менее трёх лет. Там средства дадут на срок до полугода и, как правило, в размере государственной субсидии.

До 2015 года кредит под маткапитал можно было брать практически в любой микрофинансовой организации. Но тоже только для покупки недвижимости. Потом список возможных кредиторов сократили из-за того, что через такие схемы проходило много мошеннических сделок.

Ещё одно правило касается сроков. Обычно на улучшение жилищных условий субсидию можно тратить спустя 3 года после появления в семье второго ребёнка. С кредитом такого ограничения нет. Как только получили сертификат, можно распоряжаться средствами. Хоть в тот же день.

Потребительский кредит капиталом погасить нельзя. Даже если он был взят на имя мамы или её мужа. Ведь никто не знает, на что он был потрачен, а о целях надо будет отчитаться. Изначально деньги лежат на специальном счёте в Пенсионном фонде, и чтобы их использовать, надо писать заявление.

А в нём указать цель — одну из пяти, перечисленных в законе. И подтвердить её документами. Иначе ПФР не одобрит перевод средств: нет документов — нет денег. По этой же причине не получится погасить, например, автокредит. Документ есть, но цель не та.

Так что даже если у родителей будет сильное желание нарушить закон, это очень сложно технически.

Теоретически для погашения кредита можно использовать ежемесячные выплаты. Вопрос только, насколько это реалистично.

Во-первых, на ежемесячную выплату могут претендовать только малоимущие семьи с новорождённым ребёнком, а не все. Во-вторых, сумма не такая уж большая — от 8 до 23 тысяч (на Дальнем Востоке).

То есть сразу погасить крупный кредит не получится. Но если денег взять больше негде, можно поступить и так. Закон не препятствует.

Как погасить целевой жилищный кредит материнским капиталом

В действиях по погашению ипотеки и займа принципиальной разницы нет. Она только в том, что заём гасится сразу одним переводом, а условия заранее известны. С ипотекой их надо будет уточнить в банке.

Поэтому берём и читаем договор — разделы о правилах досрочного погашения кредита и использования материнского капитала. Из этого будет понятно, какие есть варианты и что делать заёмщику.

Если информации из договора не хватает, лучше позвонить менеджеру.

Схемы погашения ипотеки могут быть такими:

  • Выплатить кредит полностью, если средств достаточно. Если их даже больше, остаток будет и дальше лежать на счёте в ПФР, его можно использовать на другие цели.
  • Направить средства на погашение процентов или основного долга.
  • Сократить срок кредита. Сумма платежей останется прежней.

Выбор способа банк чаше всего оставляет за собой. Например, в Сбербанке есть чёткие правила: срок не уменьшат, деньги в первую очередь пойдут на погашение процентов, а если останется, то в счёт основного долга. А ВТБ даёт клиентам выбор — уменьшить срок или сумму ежемесячных платежей. Что удобнее и выгоднее, решать родителям. Универсального совета здесь нет.

Когда условия понятны, надо собрать все документы для Пенсионного фонда и подать туда заявление о распоряжении материнским капиталом. Его рассмотрят, одобрят и перечислят деньги кредитору по безналичному расчёту.

Какие документы будут нужны

Кредитору вряд ли понадобится объёмный пакет документов. Всё уже было подано при заключении договора. Попросить могут вот что:

  • паспорта заёмщиков;
  • заявление о досрочном погашении кредита (форму дадут в банке);
  • справку об остатке на счёте по материнскому капиталу (выдадут в ПФР через 3 дня после подачи заявления);
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении или усыновлении детей;
  • свидетельство о заключении брака.

В любом случае все детали надо уточнить у сотрудника банка, ведь требования разные.

С документами для ПФР придётся похлопотать заранее, но набор здесь стандартный. Вот полный список:

  • Заявление о распоряжении материнским капиталом. Его можно заполнить в бумажном виде (бланк есть на сайте ПФР) или в электронном на «Госуслугах». Там надо вписать информацию о себе и детях, указать способ использования средств и сумму (полностью или только часть). Получатель — это банк или КПК, у них надо будет уточнить реквизиты.Цель использования денег в заявление вписывают как погашение основного долга и уплату процентов по кредиту — это стандартная формулировка
  • Копии паспортов супругов.
  • Копия свидетельства о заключении брака (если кредит брали на двоих).
  • Копия ипотечного договора с банком или договора займа с КПК.
  • Выписка из ЕГРН на недвижимость, которая покупается с использованием материнского капитала. Её можно получить в Росреестре или МФЦ. Срок действия документа — 30 дней. В нём будет отметка об обременении до окончания выплат по кредиту.Ипотечная квартира по всем документам будет в собственности, но в залоге у банка
  • Справка из банка или КПК об остатке к выплате по кредиту.Справка должна быть с печатью банка
  • Нотариальное обязательство о выделении долей детям после снятия обременения. Это непременное условие для улучшения жилищных условий с помощью материнского капитала. Подписывает документ тот, на кого оформлен кредит, — мама, папа или они оба. С собой надо взять паспорта, кредитный договор, все свидетельства о рождении детей и сертификат на материнский капитал. Услуга стоит 1 000 – 2 000 руб.Родители в письменном виде обязуются выделить доли всем членам семьи после погашения ипотеки — раньше это сделать не получится

Как получить одобрение от ПФР

Документы в Пенсионный фонд подаёт тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это мама. На приём надо взять оригиналы (с ними сверится принимающий работник) и копии (они останутся в ПФР).

Есть несколько способов подачи заявления:

  • Прийти лично в отделение ПФР по месту прописки или фактического проживания.
  • Обратиться в МФЦ.
  • Подать электронное заявление на «Госуслугах» (там будет нужна подтверждённая учётная запись). После этого со всеми документами надо будет лично прийти в ПФР или МФЦ. На приём запишут максимум через 5 дней.
  • Отправить документы по почте на адрес ПФР. В конверт вкладывают только копии, все они должны быть заверены у нотариуса.
  • Поручить подачу заявления представителю с нотариальной доверенностью.

Заявление рассматривают 30 дней, после этого маме приходит уведомление о том, что использование средств одобрено. Максимум через 10 дней их перечислят кредитору. Ипотека или заём будут погашены, или же изменится график платежей.

О результате рассмотрения заявления сообщат в письменном виде

Что делать после погашения кредита

До момента окончания выплат недвижимость будет находиться в залоге у кредитора, и с ней нельзя совершать никакие сделки. Как только кредит будет погашен, надо сделать две вещи: снять обременение и выделить доли всем членам семьи.

Банк выдаст закладную и справку о погашении кредита. Выписка из ЕГРН и кредитный договор уже должны быть на руках. С этими документами и паспортами надо будет подойти в Росреестр или МФЦ.

Там подают заявление на снятие обременения. Документы будут в работе 5 – 10 дней, а по результату чиновники выдадут справку. Вся эта процедура бесплатна.

Теперь мама и папа (или один из них) стали полноправными собственниками жилья.

Закладная — документ о том, что квартира находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту

Когда мама подавала документы в ПФР, в списке было обязательство о выделении долей всем членам семьи. Теперь пришло время его выполнить. Закон отводит на это 6 месяцев с момента снятия обременения.

Размер долей определяют самостоятельно. В законе так и написано — «по соглашению собственников». Но есть один нюанс, который вытекает из позиции судов при решении споров: все члены семьи имеют равные права на материнский капитал.

Если бы квартиру купили только на государственные средства, все должны были бы получить поровну. Но так бывает редко. Поэтому законный минимум рассчитывают в пропорции, а остальное действительно можно решить по договорённости.

Допустим, есть семья из 4 человек. Они купили квартиру и половину оплатили материнским капиталом. Тогда каждый имеет право на 1/4 из этой половины. В реальности дроби получаются более сложными, и это нормально. В принципе их можно округлить в сторону увеличения, но минимум желательно выдержать.

Для выделения долей есть два механизма: соглашение собственников, если их несколько (в нашем случае это родители-созаёмщики) или договор дарения, когда собственник один.

Документ составляют самостоятельно, с помощью юриста или консультанта из МФЦ. Заверять у нотариуса ничего не надо. Но важно прописать, что доли передаются во исполнение обязательства по материнскому капиталу, а не просто так.

Эта формальность поможет уберечься от возможных претензий.

Для регистрации новых прав собственности обратиться надо туда же — в отделение Росреестра или в МФЦ. Там написать заявление, оплатить пошлину 2 000 рублей и дождаться результата. А он будет через 7 – 9 дней. На этом этапе всё заканчивается. А если в семье появится ещё один ребёнок, он тоже будет иметь право на свою долю. Тогда процедуру регистрации прав надо будет повторить.

Когда Пенсионный фонд может отказать в переводе денег

Закон предусматривает такие основания для отказа:

  • родителей лишили родительских прав, отменили решение об усыновлении;
  • ребёнка отобрали органы опеки;
  • держатель сертификата совершил умышленное преступление против ребёнка;
  • не хватает нужных документов;
  • были поданы недостоверные сведения.

Если семья имеет право на материнский капитал и использует его по назначению, никаких сложностей возникнуть не должно. Главное — собрать и проверить все документы. Это важно, потому что на их основании будет приниматься решение. Чиновники должны быть уверены, что жилищные условия улучшаются реально, а не фиктивно. А в отказе без причины никто не заинтересован.

Когда возникают вопросы или непонимание, лучше заранее обратиться за консультацией в Пенсионный фонд. Позвонить и описать ситуацию вместо того, чтобы делать ошибки и переоформлять справки.

Материнским капиталом можно погасить целевой жилищный кредит и никакой другой. Таковы правила. Разрешения банка для этого спрашивать не надо, семья просто реализует своё право. А вот Пенсионный фонд потребует полного отчёта, куда и на какие цели пойдут деньги. Это не даст нарушить закон.

  • ozakone
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/semejnoe-pravo/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.html

Погашение кредита материнским капиталом в 2020: вопросы и ответы

Можно ли с материнского капитала оплатить кредит

20 февраля Госдумой был принят пакет поправок к закону о материнском капитале. Теперь выплату в размере 466 617 руб. можно получить и за первого ребенка, если он родился после 1 января 2020 года.

За второго и последующих детей, рожденных после 1 января, будут выплачивать 616 617 руб. В связи с этим у многих возникли вопросы о том, как распорядиться столь значительной господдержкой.

Давайте попробуем разобраться.

Использование маткапитала

Программа материнский капитал регулируется федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», однако, на начало 2020 года принято значительное количество поправок и дополнений, которые как расширяют, так и ограничивают возможности использования господдержки.  

Потратить выделенные правительством деньги в 2020 можно:

  • на улучшение жилищных условий,
  • на образование детей,
  • на пенсию матери ребенка,
  • на адаптацию детей-инвалидов,
  • на ежемесячную выплату малообеспеченным семьям.

Выплата кредита из средств материнского капитала

Самым популярным направлением реализации материнского капитала было и остается погашение ипотечного кредита, однако эпидемия коронавируса, поставила многие семьи в настолько сложную финансовую ситуацию, что они задумались об использовании маткапитала на погашение потребительских кредитов, кредитных карт и даже микрозаймов. Давайте посмотрим, можно ли это сделать, и как.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

  • Ипотеку: первый взнос, проценты, основной долг. Ждать достижения ребенком трехлетнего возраста больше не нужно. Частичное досрочное погашение возможно с уменьшением суммы, но не срока кредита. При покупке квартиры в новостройке средства маткапитала могут быть использованы только после регистрации в Росреестре. Обязательно выделение долей всех детей.
  • Потребительский кредит на строительство или реконструкцию дома. Дом должен быть построен на землях, предназначенных для ИЖС. Обязательно оформление ребенка, как одного из собственников.
  • Кооперативный или иной займ на улучшение жилищных условий. В договоре в обязательном порядке должна быть указана цель получения средств. Нельзя покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Обязательно выделение долей всех детей.
  • Кредит на покупку средств для адаптации ребенка-инвалида: только основную сумму кредита.

Срок возникновения кредитных обязательств значения не имеет, то есть кредит может быть взят и до рождения ребенка.

Какие кредиты нельзя погасить материнским капиталом

  • Автокредит. Хотя в некоторых регионах программа реализуется иначе.
  • Нецелевой потребительский кредит.
  • Микрозайм, даже если он был взят на предусмотренные законом цели. Микрофинансовым организациям запрещается работать с материнским капиталом.
  • Кредит на приобретение земельного участка.

Оформление займа под маткапитал

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо помимо паспортных данных указать в договоре место фактического проживания и четко обозначить цель получения кредита. Также вам потребуются следующие документы:

  • сертификат (с 15 апреля 2020 оформляется автоматически)
  • правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости
  • кадастровый паспорт (копии)
  • форма 9
  • заключение о состоянии дома/квартиры
  • копии паспортов участников сделки
  • СНИЛС
  • свидетельство о регистрации права собственности

Погашение действующего займа

Для погашения текущего кредита к стандартному пакету документов нужно будет приложить ипотечный договор и его копии а также справку об остатке задолженности перед банком (справка кредитора). По этой же схеме можно воспользоваться льготой на уплату первого взноса, если на покупку жилой площади вы брали потребительский кредит.

Если не один и перечисленных в статье вариантов вам не подходит, а финансовая ситуация в семье становится критической, обратитесь за ежемесячным пособием, которое выплачивается малообеспеченным семьям из средств материнского капитала. Пособие может быть потрачено на любые нужды, включая оплату кредитов. Мы также приглашаем вас воспользоваться беспроцентными микрозаймами и кредитами с минимальной процентной ставкой, которые вы сможете найти на сайте Одобрим.ру.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bcf40243ea98800aaba68fb/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom-v-2020-voprosy-i-otvety-5ea84523e62e151463c473ac

Как погасить кредит материнским капиталом и можно ли так делать

Можно ли с материнского капитала оплатить кредит

На декабрь 2019 года сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. В 2020 году ее проиндексировали на 3%, что составило 466 617 рублей. Помимо традиционных способов применения, эти деньги можно использовать для погашения целевых потребительских кредитов, но с некоторыми ограничениями.

Разберемся, на какие цели и кому выдают маткапитал, как с его помощью оформить кредит или погасить действующий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (800) 301-89-64 

Это быстро и бесплатно!

Кто имеет право на материнский капитал

Материнский капитал – это государственная денежная поддержка российских семей. Его получают семьи, у которых рождается второй или последующий ребенок.

Внимание! В 2020 году внесены поправки, согласно которым право на получение сертификата получат и те семьи, у которых родится первый ребенок.

Справка. Материнский капитал часто называют семейным. Материнский и семейный капитал – тождественные понятия.

Такая форма государственной поддержки действует в России с 2007 года. Программу постоянно продлевают – например, в 2018 году ее продолжили до 2021 года. В январе 2020 года президент Владимир Путин продлил эту программу до конца 2026 года.

Сумма выплат фиксированная. Раньше ее постоянно индексировали, но в 2018 году индексацию отменили. Правительство аргументировало это стабилизацией курса национальной валюты. В январе 2020 года произошла очередная индексация материнского капитала и ряд других существенных изменений.

На маткапитал вправе претендовать:

  1. Мать. Получает это право по умолчанию после рождения второго ребенка.
  2. Отец. Если мать умерла или лишена права опеки над детьми.
  3. Опекун. Если оба родителя лишены опеки, право на семейный капитал получает опекун – например, усыновитель, бабушка, дедушка или любой другой родственник, получивший право опеки над детьми.
  4. Дети без опекунов. Только студенты дневной формы обучения не старше 23 лет. Если детей несколько, маткапитал делится между ними на равные части.

Важно. Семейный капитал выдают всего один раз. Если вы уже получали маткапитал, после рождения следующего ребенка он вам уже не положен.

На какие цели он выдается

Семейный капитал нельзя потратить на что-угодно. Эти деньги разрешено использовать только на цели, которые указаны в статье 7 закона о «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Среди них:

  1. Улучшение жилищных условий. Деньги можно потратить на ремонт, реконструкцию или покупку жилья – например, в качестве первого взноса по ипотеке.
  2. Образование. Если старший ребенок не поступил на бюджетную форму обучения, маткапиталом можно оплатить его учебу на контрактной основе. Также разрешено оплачивать услуги детского сада или образовательных курсов для дошкольников. Главное условие – наличие соответствующих лицензий у заведений, которые предоставляют такие услуги.
  3. Пенсионные накопления. Доступно только для матерей или женщин-усыновительниц. Только при условии, что отчисления будут направлены в негосударственный пенсионный фонд.
  4. Реабилитация или социализация детей-инвалидов. Разрешается покупать товары и услуги для таких детей.

Маткапитал – не наличные деньги

Многие ошибочно полагают, что семейный капитал – это наличные деньги, которые выдают всем родителям двух и более детей. На самом деле маткапитал выдается в виде специального сертификата, который подтверждает право семьи на получение поддержки от государства.

Сертификаты выдает Пенсионный фонд. Он же следит за тем, чтобы деньги тратились по назначению.

В большинстве случаев владелец сертификата не имеет прямого доступа к деньгам.

Если деньги нужны на улучшение жилищных условий, образование или реабилитацию детей-инвалидов, ПФР сам отправит деньги продавцу товара или услуги.

Например, деньги за учебу ребенка будут перечислены вузу, а деньги для выплаты по ипотеке отправят сразу в банк. Так государство контролирует, чтобы деньги тратились по назначению.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Закон не запрещает использовать семейный капитал для выплат по кредиту.

Главные требования:

  1. Кредит должен быть целевым.
  2. Цель кредита – улучшение жилищных условий семьи, покупка товаров или услуг, необходимых для социальной адаптации детей инвалидов.

В статье 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» сказано, что деньги маткапитала можно использовать сразу в нескольких направлениях. Например, частью средств можно погашать кредит, а на другую оформить ежемесячные выплаты.

Справка. Если оформить ежемесячные выплаты, их можно тратить на что угодно, закон этого не запрещает.

Некоторые держатели сертификатов специально выбирают такой способ, чтобы использовать полученные деньги для погашения кредитов. Преимущество такого варианта – нет необходимости отчитываться перед пенсионным фондом.

Получили деньги и тратьте их как хотите – хоть на кредит, хоть на покупку вещей личного пользования.

Право на ежемесячные выплаты имеют семьи, у которых родился второй ребенок, при условии, что ежемесячный доход на каждого члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Какие кредиты можно погашать маткапиталом

Маткапиталом можно оплачивать целевой кредит, если это не противоречит закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Важно. Чтобы банк одобрил ссуду под маткапитал, нужно сначала получить разрешение в пенсионном фонде. Без этого разрешения банк не будет учитывать маткапитал при оформлении кредита.

Ипотека

Это самый распространенный вид кредитования с использованием семейного капитала, который можно использовать в двух случаях: на первый взнос и для погашения основного долга.

Главное условие – ипотека берется на всех членов семьи, а купленная недвижимость пригодна для жизни. Если условия соблюдены, пенсионный фонд перечислит деньги банку.

Покупка жилья в кредит

Не путать с ипотекой. Ипотека – это залоговый кредит. Залог – квартира, на которую оформляется ссуда. А кредит на покупку жилья – это обычный целевой кредит.

Жилье разрешается покупать на первичном и вторичном рынках. Требования, как и в случае с ипотекой – пригодная для проживания недвижимость, которая оформляется на всех членов семьи.

Есть дополнительные ограничения:

  1. Дом сдан в эксплуатацию. Запрещается покупать площадь в недостроенных домах. Причина – риск, что застройщик не выполнит свои обязательства перед покупателями – например, стойку заморозят на неопределенный срок.
  2. В доме рабочая сантехника и отопление. На это сотрудники ПФР обращают внимание в первую очередь. Если условия не соответствуют требованиям, дом считается непригодным для проживания.

На строительство

Вы вправе оформить кредит на строительство дома, а маткапитал использовать как первый взнос или для погашения основной части долга.

Справка. Строительство дома – это большие затраты, покрыть которые материнским капиталом невозможно. Банк одобрит такую ссуду только если вы внесете залог – недвижимость, машину, ценные бумаги или другие активы, способные покрыть убытки кредитора, если вы не сможете выплатить долг.

Реконструкция дома

Если дом или квартира нуждается в капитальном ремонте, можно оформить кредит на реконструкцию недвижимости. Реконструкция – это улучшение жилищных условий, и, скорее всего, кредитор одобрит ссуду. А если размер ссуды ненамного превышает сумма маткапитала, банк не будет требовать залог.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Пенсионный фонд оставляет за собой право отказать в использовании семейного капитала для погашения кредита.

Бывают случаи, когда ПФР отказывает даже в целевых ссудах, которые не противоречат правилам использования маткапитала. В таких случаях ваша задача – доказать, что ссуда нужна для:

  • улучшения жилищных условий;
  • образования;
  • реабилитацию детей-инвалидов.

Пример. Вы оформляете кредит на покупку ноутбука ребенку, и ПФР вам отказывает. Если вы сможете доказать, что ноутбук покупается в образовательных целях, пенсионный фонд пересмотрит свое решение и разрешит оформить такой кредит.

Часто в маткапитал хотят использовать не по назначению. Какие ссуды точно не одобрит ПФР:

  • на покупку вещей личного пользования родителей;
  • на отпуск;
  • на покупку автомобиля;
  • погашение задолженности перед микрофинансовыми организациями;
  • на другие нецелевые приобретения.

Что будет за незаконное погашение кредита материнским капиталом

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала такова, что использовать деньги не по назначению практически невозможно – пенсионный фонд все контролирует.

Мошенники используют незаконные способы обналичить маткапитал. Есть даже специальные компании, которые предоставляет подобные услуги. Как правило, они заключают фиктивные сделки купли-продажи, после завершения которых пенсионный фонд переводит деньги «продавцу». Далее – расчет и оплата.

Предупреждение! Фиктивные сделки считаются мошенничеством и уголовно наказуемы. Согласно статье 159 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат» за нарушение закона предусмотрены санкции – от штрафа до лишения свободы на срок до 10 лет. Прокуратура следит за тем, чтобы государственные деньги тратились по назначению, а случаи мошенничества быстра выявляются.

Как оформить документы на получение средств маткапитала для погашения кредита

Использование маткапитала для погашения кредита – процесс, который требует предварительной подготовки. Используйте эту инструкцию, чтобы ничего не забыть.

Шаг 1. Готовим пакет документов

Сначала соберите документы, необходимые для оформления кредита. Вам понадобится:

  • паспорт;
  • ИНН-код;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • если кредитование залоговое – документы на залог.

Шаг 2. Обращаемся в банк

Помните: не все банки выдают кредиты под маткапитал.

Выбираем кредиторов и среди них находим самые выгодные предложения. Обращаемся в банк, узнаем у менеджера детали и подаем заявку.

Шаг 3. Обращаемся в пенсионный фонд

Если банк одобрил оформление ссуды, ему потребуется дополнительный документ – справка из пенсионного фонда, которая подтверждает ваше право на использование маткапитала при оформлении кредита.

Важно. Иногда банки сразу требуют справку с ПФР. Если это так, сначала берем справку, а потом – подаем заявку в банк. Без этой справки кредитор не будет учитывать наличие семейного капитала.

Шаг 4. Оформляем кредит

Когда все документы собраны, и банк подтвердил вашу заявку – оформляйте ссуду.

На этом этапе важно:

  1. Определиться со сроками кредитования.
  2. Рассчитать сумму ежемесячного платежа.
  3. Рассчитать полную стоимость кредита с учетом скрытых платежей и комиссий за обслуживание счета.
  4. Внимательно прочесть договор перед подписанием.

Заключение

Семейным капиталом разрешается погашать целевые кредиты, если они не противоречат закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Главное требование ПФР – чтобы кредит соответствовал одной из целей: улучшение жилищных условий семьи, образование детей, социальная адаптация и реабилитация детей-инвалидов.

Помните: вы не сможете использовать деньги маткапитала для погашения кредита до тех пор, пока пенсионный фонд не выдаст на это разрешение. Наличие семейного капитала – не гарантия, что банк одобрит ссуду.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kak-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom-i-mozhno-li-tak-delat.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.