Переуступка права требования долга по кредиту

Содержание

Цессия по кредитному договору (уступка права требования)

Переуступка права требования долга по кредиту

Цессия по кредитному договору предполагает передачу права требования долга от банка третьему лицу.

Такая практика встречается довольно часто: финансовая организация, вместо того, чтобы требовать от должника средства самостоятельно, реализует задолженность за более низкую стоимость, чаще всего – коллекторским агентствам. Однако возможны и иные ситуации, при которых возможно заключение договора цессии.

Когда банки продают долги

Финансовые организации чаще всего продают долги, которые признаны безнадёжными, то есть шанс их взыскания, по мнению банка, минимален. Учитывая сложную бухгалтерию, наличие такого долга на балансе на протяжении длительного периода времени не выгодно кредитору. Поэтому он и стремится реализовать его с целью списать с баланса и получить хоть какие-то деньги.

На практике, уступка права требования реализуется в следующих случаях:

  • должник длительный период времени не обслуживает свой долг до подачи в суд. Некоторые кредиторы вовсе не работают с взысканием в судебном порядке и реализуют все кредиты, которые не выплачиваются, иные продают те, где взыскание затруднительно (например, у должника отсутствует постоянный доход);
  • задолженность не взыскивается службой приставов. Если приставы не могут получить с должника средства, значит у него отсутствует доход и имущество. Такая ситуация требует более тесной работы, поэтому банки, чаще всего, реализуют такие долги дешевле всего.

В исключительных случаях организации могут предлагать выкупить долг кому-то из знакомых или родственников должника. Перед тем как продать долг, он оценивается службой взыскания.

С должником связывается представитель кредитора и описывает ситуацию. Долг продаётся дороже, чем коллекторам, но за сумму меньше, чем по договору. Поэтому ситуация выгодна каждой стороне.

Но на практике такие предложения приходят от кредиторов не часто.

Как заключается цессия

Договор цессии заключается между банком и новым кредитором в письменном виде. Должник не участвует в заключении сделки, однако он должен быть уведомлен о её заключении. На основании статьи 385 ГК РФ, уведомление может быть направлено как банком, так и новым кредитором.

По общему правилу, уступка права требования допускается только с согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ). При этом не важно, было ли данное согласие выражено отдельным документом или сразу указывается в тексте договора. В кредитных сделках, чаще всего, согласие на последующую передачу долга выражается сразу.

Порядок действий при передаче долга будет следующим:

  1. Банк (цедент) и новый кредитор (цессионарий) заключают договор уступки права требования. Документ оформляется письменно. Его нотариальное удостоверение не будет обязательным.
  2. Одна из сторон, в зависимости от договорённостей, составляет уведомление о передаче долга.
  3. Уведомление направляется должнику. К уведомлению обычно прикладывается копия договора цессии.
  4. Должник направляет свои требования и претензии к новому кредитору, если они возникли на момент перехода права требования или из-за самого факта заключения договора цессии.

Скачать договор уступки прав (цессии) по договору займа (образец)

После этого цессионарий получает полный перечень прав и может требовать с должника возврата средств на основании договора цессии и первоначального кредитного договора.

Новый кредитор сможет требовать с должника всё то же, что требовал бы старый, если его права не ограничены договором. Например, допускается уступка части долга.

Цессия при возбуждении исполнительного производства

Долг может быть продан и после того, как исполнительное производство будет возбуждено. Процедура проводится точно также, но после заключения договора и уведомления должника требуется ещё один шаг – обращение в суд и получение определения о смене стороны.

Заявление подаётся в тот суд, что и выносил первоначальное решение.

Должник может выразить своё несогласие, например, если в договоре нет пункта о его согласии на уступку права, и он его не выражал иным способом.

После получения определения, оно подаётся в службу судебных приставов по месту жительства должника. Пристав выносит постановление и получает от нового кредитора все необходимые данные, в том числе его банковские реквизиты.

Скачать для просмотра и печати: Глава 24 ГК РФ «Перемена лиц в обязательстве»

Признание договора цессии ничтожным или недействительным

Договор цессии не всегда по нраву должнику. Чаще всего долги продаются коллекторам, которые славятся неправомерными действиями в отношении должников, поэтому они стараются, по возможности, такой переход права оспорить.

Сделать это можно в случае, если должник не давал своего согласия на замену взыскателя. Порядок действий примерно такой:

  1. проверить кредитный договор. Нужно уточнить, есть ли в нём пункт о согласии на уступку права требования или нет. Чаще всего данное условие имеется в тексте, но не всегда;
  2. уточнить, не подавалось ли отдельное согласие на согласие с уступкой права требования. Некоторые банки не выдают должникам их экземпляры ряда документов, нужно их требовать, а также внимательно смотреть бумаги, предлагаемые на подпись;
  3. если уведомление о замене стороны пришло – направить кредитору и приобретателю долга документ, выражающий несогласие с указанием оснований;
  4. если фактически долг всё равно передаётся, необходимо обратиться в суд с заявлением о признании такой сделки недействительной.

На практике, некоторые коллекторы продолжают требовать долг, несмотря ни на что. В таких случаях лучше обращаться в правоохранительные органы, так как действия могут быть расценены в качестве преступлений.

Подведём итоги

Цессия – это уступка права требования долга. Банки используют такую практику достаточно часто, продавая безнадёжные и неликвидные долги коллекторам.

Заёмщик должен уведомляться о проведении процедуры, в противном случае цессионарий не получает права требовать сумму.

Если уже имеется судебное решение и исполнительное производство, новый кредитор должен отдельно обратиться в суд с заявлением о замене стороны.

Прочтите: Как оспорить решение суда по кредиту

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/cessiya-po-kreditnomu-dogovoru

Договор цессии (уступки права требования) – Договор долга, кредита

Переуступка права требования долга по кредиту

г. ______________                                                                                                    «__» _____ 20__ г.

ООО «Юр. лицо-1»,  именуемый  в  дальнейшем  “Цедент”,  в  лице __________________________, действующего на основании ________, ООО «Юр.

лицо-2», именуемый в дальнейшем “Цессионарий”, в лице _________________________, действующего на основании __________, ООО «Юр.

лицо-3», именуемый в дальнейшем “Должник”, в лице _________________________, действующего на основании ___________, вместе именуемые – Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования по договору ___________от «___»________ 20__ г. № ____, заключенному между Цедентом и Должником.

1.2. Сумма уступаемого в соответствии с п. 1.1 настоящего Договора права требования составляет _____________________ рублей (____________________________________).

2. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА СТОРОН

2.1. Цедент обязан:

2.1.1. Передать Цессионарию в 10 (десяти) дневный срок с даты подписания настоящего Договора все необходимые документы, удостоверяющие права требования, а именно: Договор, указанный в п. 1.1 настоящего Договора, со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися его неотъемлемой частью.

2.1.2. Сообщить Цессионарию в тот же срок все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по указанному в п. 1.1 Договору от ___________ от «___»________ 20__ г. № _____.

2.2. Взамен за уступаемые права требования в сумме, указанной в пункте 1.2. настоящего договора Цессионарий отказывается от своего права требования к Цеденту по Договору от «__» ________ 20__ г. № ____, заключённому между Цессионарием (ООО  «Юр. лицо-2») и Цедентом (ООО «Юр. лицо-1»), на сумму ____________ рублей (________________________________________________).

2.3. Должник обязан выплачивать задолженность по договору ____________, указанному в п. 1.1 настоящего Договора, Цессионарию в следующем порядке: единовременным платежом на расчётный счёт Цессионария в срок до 10.03.2009 г.

3. СУММА ДОГОВОРА

3.1. Сумме настоящего договора составляет 41 854, 61 рублей (сорок одна тысяча восемьсот пятьдесят четыре рубля 61 копейка).

3.2. Оплата, указанной в п. 3.1 настоящего Договора суммы производится в следующем порядке: единовременным платежом в срок до       «__» _____ 20__ г.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего Договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.2. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим Договором документов и сведений; гарантирует наличие и передачу всех уступленных Цессионарию прав требований.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Во всем остальном, что не предусмотрено условиями настоящего Договора, стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

5.2. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до полного исполнения обязательств сторон по настоящему договору.

5.3. Настоящий Договор составлен в 3 (трех) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

6. РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ЦЕДЕНТ: ООО «Юр. лицо – 1»

Адрес:_____________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________  

ЦЕССИОНАРИЙ: ООО «Юр. лицо – 2»

Адрес: _____________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________  

.

ДОЛЖНИК: ООО «Юр. лицо – 3»

Адрес:_____________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

7. ПОДПИСИ СТОРОН

«ЦЕДЕНТ»                              «ЦЕССИОНАРИЙ»                        «ДОЛЖНИК»

___________                            ___________                                     ___________

_____________ /__________/   _____________ /__________/               _____________ /__________/

М.П.                          М.П.                              М.П.

Источник: https://dogovor-urist.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D1%86%D0%B5%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8_%D1%83%D1%81%D1%82%D1%83%D0%BF%D0%BA%D0%B8_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B0_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F/

Договор цессии: права перед новым кредитором — Эльба

Переуступка права требования долга по кредиту

Чтобы вести бизнес, предприниматель покупает товары, арендует помещения, заказывает услуги и берёт деньги в долг. В этих случаях возникает обязанность заплатить кредитору. 

Бывает, кредитор уступает право на оплату кому-то другому, например, скупщику долгов, контрагенту для зачёта встречной оплаты или деловому партнёру. Это называется цессией. Обычно предприниматель узнаёт о ней, получив уведомление, что теперь должен новому кредитору. Такое не всегда радует. Рассказываем, какие у должника есть права перед новым кредитором.

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/1536/novyy-kreditor

Цессия по договору кредитования: плюсы и минусы для заемщика +

Переуступка права требования долга по кредиту

Цессия представляет собой процедуру уступки прав требования возврата или погашения долга от кредитора третьему лицу. Относительно кредитного договора таким третьим лицом чаще всего выступают коллекторы либо в редких случаях другой банк.

В повседневном общении договор цессии принято называть продажей долга, что собственно, соответствует самому характеру процедуры. За определенное вознаграждение сумма долга переходит другому лицу.

Переход долга третьему лицу, которое не имеет прав осуществления банковской деятельности, требует согласия заемщика. Но на практике финансовые компании достаточно легко обходят данное указание закона, просто включив соответствующий пункт в договор кредитования.

Клиент, согласившись своей подписью с договором кредитования, соглашается, что его долг может быть передан третьему лицу.

Почему тема актуальна?

Продажа кредита третьему лицу возможна в нескольких случаях:

  • Если задолженность признается проблемной или безнадежной по стандартам конкретного банка. В такой ситуации проще ее передать пусть даже и за меньшую сумму, чем заниматься ее взысканием в судебном порядке.
  • Если сумма тела кредита оплачена полностью, но возникли сложности с уплатой процентов, пеней или штрафов, что влечет проявление дополнительных убытков финансовой компании.
  • Появление у самого банка финансовых сложностей, появление перспектив банкротства или ликвидации. В таком случае продажа долгов своих клиентов один из вариантов стабилизировать ситуацию.

ВАЖНО передать долг третьему лицу не возможно, если финансовые обязательства имеют личных характер, например, выступают средством возмещения морального ущерба или алиментов.

Чаще всего банки передают третьим лицам долги по беззалоговым кредитам, по которым не поступали средства в счет погашения долга более года.

Процесс

Банк собирает подробную информацию о доходах и активах клиента,  а также об имеющихся долговых обязательствах. Передает собранную информацию на рассмотрение третьей стороне, которая будет выступать покупателем долга. Специалисты другого банка или коллекторского агентства изучают документы на подлинность и законность требований.

Анализ перспектив взыскания долга может занимать до одного месяца. После чего принимается окончательное решение и стоимость долга, за которую готовы его приобрести. Если сторону договариваются по цене, то договор цессии заключается. Должнику направляется уведомление о смене кредитора.

Документы

В договоре цессии отражается в обязательном порядке следующая информация:

  • Полные персональные данные сторон, которые заключают соглашение,
  • Информации о должнике,
  • Детальное описание предмета договора,
  • Порядок разрешения спорных ситуаций,
  • Обязанности и права той и другой стороны,
  • Срок действия договора,
  • Иные дополнительные условия на усмотрение сторон.

Скачать бланк

Бланк для заполнения договора цессии можно скачать здесь.

Скачать (DOC, 53KB)

ВАЖНО: Заемщик имеет право требовать от нового кредитора подтвердить факт передачи долга.  Доказательством может служить только сам договор цессии с печатями и подписями сторон. В противном случае вносить платежи по новым реквизитам должник не обязан.

Последствия продажи долга для клиента

С позиции заемщика переход его долга по договору цессии практически ничего не меняет. Все условия, на которых был оформлен займ, сохраняются, в том числе сумма задолженности и порядок ее выплаты. Встречаются варианты, когда они могут быть изменены по договоренности между клиентом и новым кредитором.

В некоторых случаях договор цессии может даже облегчить жизнь должников.

Это возможно в связи с тем, что долг выкупается по более низкой стоимости, и новому кредитору, чтобы остаться в плюсе достаточно получить даже незначительную прибыль.

На практике существуют схемы, когда заемщик через третьих лиц может выкупить свой собственный долг. При этом сумма выкупа будет значительно ниже, чем реальный остаток задолженности.

Новый кредитор более лоялен к вопросам реструктуризации долга, а также списания некоторой суммы из долговых обязательств клиента.

К негативным последствиям договора цессии для заемщика следует отнести возможность неоднократного перевода долга на разные компании, при этом  лицо, которому на данный момент должен клиент не всегда бывает просто.

ВАЖНО: в обязанности заемщика не входит отслеживание всей этой цепочки, если он не получал официальных уведомлений о передаче своего долга другому лицу, то он может продолжать вносить платежи по известным ему реквизитам. Все остальные вопросы по возврату уплаченных средств будет решать кредитор, который своевременно не уведомил клиента о переводе долга.

Но вероятно свои претензии кредитов будет предъявлять должнику, которому придется справляться с таким давлением либо обращаться в соответствующие инстанции для разрешения ситуации.

Еще один риск для заемщика при возникновении нового кредитора – возможность изменения договора в одностороннем порядке, например, помимо основного долга может потребовать уплату какой-то суммы в счет своих издержек, либо требовать выплаты долга единоразово в полном объеме. Такие требования не имеют под собой законных оснований, но для разрешения ситуации потребуется не одно судебное заседание.

Если договор цессии нарушает права кредитора, то у него остается единственная возможность защиты – обращение к профессиональным юристам, подобные вопросы могут быть разрешены только в судебном порядке.

Так как заемщик сам не фигурирует как одна из сторон договора цессии, то потребовать расторжения соглашения он не имеет права. Но в некоторых случаях он может требовать признания договора незаконным, что повлечет возврат задолженности к первому кредитору.

Юридически отмена цессии для заемщика меняет только лицо, которому он должен.

Поэтому прибегать к этому стоит, если требуется

  • Вернуть условия выплаты долга, которые были установлены до перехода задолженности третьему лицу,
  • Избавиться от завышенных требований нового кредитора, которые фактически увеличивают имеющуюся задолженность,
  • Избавиться от взаимодействия с новым кредитором, который действует вне закона и нарушает права заемщика,
  • Избавиться от претензий, если задолженность уже полностью погашена.

ВАЖНО отмена цессии сохраняет условия кредитного договора, в том числе и имеющуюся задолженность. То есть если целью является отмена действия самого кредитного договора, то расторжения договора цессии никак не изменит ситуации.

Как отменить договор цессии по договору кредитования?

Как уже отмечалось, отменить заключение договора цессии можно только в судебном порядке.

Обращение в суд с иском об отмене договора цессии возможно при наличии одного из следующих условий:

  • В договоре кредитования или в дополнительных соглашениях к нему имеется запрет на переуступку долга,
  • Отсутствие согласия должника на перевод долга лицу, которое не владеет лицензией банка, если пункт о возможности передачи долга не включен в договор кредитования.

Заявить иск о признание договора цессии недействительным клиент может и в ответ на иск кредитора о взыскании долга.

Несколько причин для того, чтобы оспорить договор цессии

  • Вы избавитесь от взаимодействия с  не всегда дружелюбно настроенными коллекторами,
  • Заставите банк подать на вас иск в судебном порядке, тем самым ваш долг перестанет расти,
  • Вернете работу по взысканию долга в более законопослушное и законное русло работы.

Но оспорить договор цессии возможно и при наличии пункта о возможности переуступки долга в кредитном договоре. Далее приведем пример оспаривания договора цессии из судебной практике.

Для того чтобы иметь возможность оспорить заключение самого договора цессии важно наличие в тексте договора фразы приблизительно следующего содержания:

« Кредитор имеет право переуступить свои права и обязательства по данному договору в полном или частичном объеме, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата задолженности, третьему лицу без согласия Клиента»

Практически не возможно будет оспорить соглашение цессии, если в кредитном договоре будет фраза:

« Кредитор имеет право переуступить свои права и обязательства по данному договору в полном или частичном объеме, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата задолженности, третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществлении банковских операций, без согласия Клиента».

В данном случае основанием для признания договора цессии ничтожным будет выступать нарушение банком Закона «О банках и банковской деятельности». Банки осуществляют свою работу на основании специальной лицензии, то есть имеют возможность выдавать кредиты, проводить операции с наличными и безналичными денежным средствами.

Информация о вкладах, счетах клиентов банка охраняются законом «О банках и банковской деятельности». Передача этой информации другим лицам влечет за собой наступление ответственности. На основании закона эта ответственность касается только банковских учреждений, потому что полагалась, что другие лица вообще не могут получить эту информацию.

Если долг был выкуплен коллекторами, у которого, естественно, банковская лицензия отсутствует, то при наличии первого варианта формулировки в договоре кредитования, клиент не давал согласие на передачу своего долга лицам, у которых отсутствует необходимая лицензия.

Нормативными актами и законами РФ не предусмотрены права банков и кредитных организаций передавать по договору цессии требования по кредитному договору лица, которые не имеют соответствующей лицензии, если этот факт не предусмотрен положениями закона или договора.

Так как коллекторские агентства и иные организации, которые могут выкупить долг, не имеют соответствующей банковской лицензии, то они не связаны обязательствами сохранения банковской тайны, а, следовательно, не будут нести никакую ответственность за ее разглашение.

Этот факт и есть нарушение прав потребителей.

Алгоритм оспаривания договора цессии

После того, как вы узнали, что ваш долг был продан коллекторам, возможны два варианта развития событий

  1. Вы проверяете свой договор кредитования на наличие необходимого пункта в тексте и подаете исковое заявление о защите прав потребителя. Если на руках нет кредитного договора, то в самом банке можно запросить его копию.
  2. Если коллекторы уже направили в суд иск о взыскание долга, то сразу готовите встречный иск и направляете в суд.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/chto-takoe-cessiya-po-kreditnomu-dogovoru-i-kak-ee-otmenit-poryadok.html

Переуступка долга. Что это и как работает в России?

Переуступка права требования долга по кредиту

Переуступка права требования долга – это процесс передачи права требования долга одним кредитором другому или иной стороне, уполномоченной требовать долг с должника. Оформляется для этого договор переуступки долга.

Право переуступки долга есть у всех кредиторов, и пользуются они им, как правило, для передачи безнадежных, на их взгляд, долгов коллекторским агентствам. Что же это такое и как работает в России, рассказываем в этой статье.

  1. Переуступка долга между юридическими лицами или, как этот процесс называют иначе, цессия. Кредитор может на законных основаниях передать другому кредитору или коллекторам право предъявлять требования долга. Сам должник в данном процессе не участвует, он для этого не нужен – его лишь уведомляют письменно о том, что его кредитор передал право требования другой стороне и что оплату долга нужно производить по новым реквизитам. Впрочем, есть и вариант, включающий участие должника – это когда он согласен с тем, что долг нужно вернуть и готов сотрудничать с организацией, которой банк передает право требования, что, согласитесь, бывает на практике крайне редко, и участвует в подписании трехстороннего договора, соглашаясь с переуступкой прав требования и обязуясь вернуть долг в полной мере. Соглашаться то он может, а вот препятствовать никак – если кредитор решил переуступить долг за ваш кредит или быстрый заем, он это сделает должником или без него.
  2. Переуступка долга между физлицами. Если первый вариант используется повсеместно, то второй встречается на практике куда реже, что и понятно, ведь редко найдется тот, кто готов выплачивать чей-то долг, разве что из каких-то своих корыстных побуждений. К слову, переуступить его не так то просто – банк должен согласиться с кандидатурой нового заемщика, а тот, в свою очередь, предоставить все документы для оформления займа, так как фактически его будут проверять, как нового заемщика.

Банки идут на это, когда испробовали все методы воздействия на должника и не получили денег обратно. Им выгоднее списать такой долг по минимальной цене, переуступив права требования третьей стороне, вернув себе хотя бы часть средств, но главное, высвободив резерв под этот кредит.

С передачей сейчас не тянут, так как под все выданные кредиты создается резерв, который никак нельзя использовать пока кредит не погасят, или пока банк сам не переуступит его коллекторам, например, и получит пусть и меньшую сумму, зато гарантированно и с возможностью не накапливать портфель долгов.

Для той же стороны, которая принимает от банка право требования, плюс в том, что платит она минимально, а получить при удачном раскладе может по максимуму, взыскав с должника все до последней копеечки.

Часто банки сдают такие проблемные кредиты практически оптом за очень небольшие деньги, а те в свою очередь массово обрабатывают должников.

Поскольку покупаются кредиты за копейки, а на кону часто хорошие суммы и ценное имущество, случаи удачного взыскания более чем окупают покупку огромного числа проблемных кредитов и займов.

Плюсы переуступки долга третьему лицу (между физлицами)

  1. Заемщик ликвидирует конфликт с кредитором, избавляется от долгов, необходимости платить за кредит, оплачивать штрафы и т.д.
  2. Переуступив свой долг другому лицу, заемщик имеет все шансы не попасть в черные списки банков и сохранить мало-мальски приличную репутацию как заемщика.

  3. Передав свой долг, вы спасаете и свою кредитную историю от записей, которые навсегда закроют вам доступ к любому кредитованию, ведь особо злостным должникам в долг не дают даже самые лояльные МФО, тем более сейчас, когда для них меняются условия по максимальным ставкам, и они особенно тщательно производят проверку заемщиков.

В чем выгода принятия на себя чужого долга и есть ли она вообще?

  1. Это весьма интересная возможность, если это кредит на покупку имущества, будь то недвижимость или автомобиль, так как новоявленный заемщик получает возможность покупки данного имущества по очень привлекательной цене.
  2. Не нужно искать и вносить первоначальный платеж, так как он уже имел место при изначальном оформлении кредита.

  3. Также не нужно проходить процедуру оценки залогового имущества.

Главный недостаток все этой истории в том, что пакет документов, который требуется собрать для оформления, заставит многих слегка вздрогнуть.

Более того, просто захотеть взять на себя чей-то долг мало – нужно еще доказать, что вы то в отличие от должника заемщик благонадежный и доходы ваши позволяют вам вернуть кредит, который вы на себя берете.

Собственно, чаще всего переуступка долга между физлицами производится, именно, когда на кону стоит недвижимость или новенький автомобиль, а не займ на карту – тогда это выгодно обеим сторонам, так как должник, который не справился с нагрузкой, снимает с себя обязательства и сам долг, а вторая сторона получает возможность приобрести ценное имущество с наименьшими затратами.

Источник: https://zaimrussia.ru/articles/pereustupka-dolga-chto-eto-i-kak-rabotaet-v-rossii

Переуступка долга между физическими лицами: договор цессии и правила его составления, образец документа

Переуступка права требования долга по кредиту

Договор цессии между физлицами – это переуступка права требования долга, закрепленная письменным соглашением. Цессия регулируется ст. 382-390 ГК РФ.

В каких случаях заключается

Физические лица могут заключать договор цессии в следующих случаях:

При разделе имущества супругов обязательства третьих лиц по частному займу могут переуступаться родителю, с которым остаются дети.

Если в отношении детей платятся алименты, то изменение их законного опекуна может являться основанием для переуступки новому опекуну права требования алиментной задолженности, например, если ребенок переходит от одинокой матери на попечение к бабушке, то мать может переуступить право требования долга по алиментам в пользу бабушки.

Также частные лица, одолжившие по расписке деньги и не имеющие возможность взыскивать долг, могут продать право взыскания третьим лицам, чтобы уменьшить свои убытки.

Стороны договора

В соглашении о переуступке участвуют три стороны: первичный кредитор называется цедентом, тот, кому переуступается право требования – цессионарием, а лицо, имеющее финансовые обязательства перед цедентом, является должником. Важно учесть, что в большинстве случаев договор цессии подписывают только цедент и цессионарий, а должник получает письменное уведомление о переуступке.

Виды соглашений

В зависимости от условий переуступки различают следующие виды соглашений:

Возмездное соглашение

Возмездное соглашение заключается в случаях, когда первоначальный кредитор не может или не имеет возможности взыскать с должника средства и передает право требования долга профессиональному частному взыскателю или иному заинтересованному лицу.

Комиссия за передачу прав обычно составляет 10-50% и выплачивается после того, как цессионарий взыскивает долг с должника, но часть комиссии может быть выплачена цеденту сразу после подписания договора цессии.

Безвозмездная передача прав

Безвозмездная передача права истребовать долги происходит при разделе имущества супругов или смены получателя алиментов на несовершеннолетнего ребенка.

Трехстороннее соглашение

Трехстороннее соглашение предполагает, что передача права требования долга происходит с согласия должника. Такое согласие необходимо в двух случаях:

  • когда личность первичного кредитора имеет для должника принципиальное значение;
  • если должник имеет неимущественные обязательства.

Личность может иметь значение для должника, состоящего в родстве с цедентом или являющегося его бывшим супругом, а также в иных случаях.

В ст. 10 Пленума ВС №54 сказано, что важность личности кредитора для должника стороны определяют сами и закрепляют в долговой расписке: если в условиях займа сказано, что переуступать долг третьим лицам нельзя без согласия должника, то договор цессии может быть только трехсторонний, с участием должника.

Неимущественные обязательства между физлицами также запрещено передавать без согласия лица, обязанного выполнить работу или предоставить услугу цеденту, так как изменение получателя услуги может существенно усложнить ее выполнение и принятие, например, из-за особых требований цессионария к результату работы или качеству оказанной услуги.

Переуступка по исполнительному листу

Переуступка по исполнительному листу отличается от других видов цессии тем, что право истребования долга уже возложено на судебных приставов, и изменяется только лицо, в пользу которого происходит исполнительное производство. Смена получателя долга между физлицами происходит на основании решения арбитражного суда, без соглашения между такими лицами.

Заключение договора

Передача права требования долга происходит в следующем порядке:

  1. Стороны обговаривают условия передачи долга и размер комиссии.
  2. Заключается соглашение о переуступке.
  3. Должнику направляется уведомление о передаче долга.

В договоре указываются следующие сведения:

  • предмет договора;
  • представление сторон;
  • размер долга и комиссии;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность;
  • список прилагаемых документов;
  • банковские реквизиты;
  • дата и подписи сторон.

Предметом договора является переуступка прав истребования долга за плату или на безвозмездной основе, при необходимости – с согласия обязанного лица. В разделе описания сторон указываются ФИО, паспортные данные и адрес регистрации для цедента, цессионария и должника.

Размер долга приводится детализировано: с указанием суммы процентов, штрафов, пеней и т. д. Размер комиссии зависит от вероятности взыскания долга с конкретного должника и возможностей сторон, здесь же указывается способ и сроки выплаты комиссии цеденту.

К обязанностям цедента относятся: передача документации о долге цессионарию, сообщение всей известной информации о должнике и его местонахождении, а также передача цессионарию всех средств, полученных цедентом от должника в рамках исполнения обязательства.

Обязанности цессионария: уплата комиссии цеденту, направление должнику уведомления о переуступке и соблюдение законодательства при взыскании долга – так как цессионарий является физическим лицом, он может взыскивать долг только путем переговоров от своего имени или через суд общей юрисдикции. При этом цессионарий имеет право требовать с должника возмещения убытков, связанных с истребованием просроченного долгового обязательства, например, судебных расходов.

Если соглашение трехстороннее, то должник закрепляет документ своей подписью и указывает, что не собирается оспаривать наличие или размер долгового обязательства и согласен на передачу права требования указанному в договоре цессионарию.

В зависимости от вида договора к нему могут прилагаться следующие документы:

  • документ, подтверждающий наличие долга перед цедентом;
  • письменное согласие должника на переуступку (при необходимости);
  • справку об изменении опекуна несовершеннолетнего;
  • постановление суда.

Подтверждающим обязательство документом может быть долговая расписка, договор частного займа или гражданско-правовое соглашение о неимущественном обязательстве.

Юридические последствия

Наличие комиссии за переуступку долга предполагает налоговые последствия – цедент должен уплатить подоходный налог в размере 13% с полученных комиссионных. Декларацию подавать не нужно, так как для физлиц сотрудники ФНС рассчитывают сумму подлежащего к уплате налога и рассылают уведомления.

Соглашение о цессии может быть признанным судом недействительным по заявлению цессионария, если цедент ранее переуступил долг другому лицу и умолчал об этом, а также при недействительности самого обязательства в отношении цедента – в таком случае цессионарий вправе взыскать с цедента уплаченную комиссию и убытки, понесенные в связи с попытками взыскать долг.

Если долговое обязательство отсутствовало в принципе, то цедент может привлекаться к ответственности за мошенничество, подделку договора первичного займа и т. д.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/izmeneniya/pereustupka-dolga.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.